Page 384 - 金融科技力
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在生物識別技術方面,客戶身分識別是指金融機構在為客 戶 提
供金融服務之前,需要全面了解客戶,確保客戶身分資料的真實性、
有 效性和完 整性。客 戶身分識 別是實現 反詐欺和 反洗錢的 重要 舉
措, 通過對客 戶身分的 核實和商 業行為的 了解,金 融機構能 夠有 效
地發 現、報告 和阻止可 疑交易行 為。近年 來,隨著 網際網路 進一 步
滲透 到公眾的 日常生活 中,金融 機構通過 網際網路 能夠為客 戶提 供
更加 便捷的金 融服務, 但是網際 網路的虛 擬性也提 升了客戶 身分 識
別的 難度。生 物識別技 術透過衡 量人的身 體特徵, 以更有效 及健 全
的方 式驗證身 分,不僅 能夠解決 網際網路 帶來的身 分識別難 題, 還
能夠 提高客戶 身分識別 的效率。 一方面, 指紋和虹 膜等生物 資訊 具
有唯 一性、穩 定性和難 以複製等 特點。金 融機構只 需對客戶 提供 的
生物 資訊進行 識別,就 能夠快速 、有效識 別客戶身 分的真偽 ,這 整
個過 程均可在 網際網路 上完成。 另一方面 ,生物識 別技術與 肉眼 識
別相 比,能夠 並行處理 多個客戶 的請求, 效率更高 ,客戶能 夠更 快
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地享受金融服務。
有關內建 合規,監 理科技能 幫助高級 管理者運 用現存系 統和數
據,更高效、更靈活地生成合規數據和報表。愛丁堡德勤 Deloitte 總
監 Kent Mackenzie 認為,監理科技能帶來對規範更明確的解讀,也
能更好地管理銀行等機構對法規的遵從,更重要的是,能發展自動報
表過程。他認為,認知技術 (Cognitive Technologies)、大數據分析與
人工智慧的發展,不僅能讓金融機構更清晰地理解法規的表層含義,
更能帶來對其深層含義的理解。自動化、系統化的法規集合,應用自
動化的監理策略,自動更新監理規則,將可減少整體合規成本。
二、IMF 提出之監理科技領域
國際貨幣基金 (International Monetary Fund, IMF) 在 2017 年 6
月的 IMF Staff Discussion Note 上舉出了幾個監理科技之領域:
8 2017.4.24 南湖互 聯網 金融評 論發 表於財 經。
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