Page 347 - 金融科技力

(如 Google、 Facebook、 Amazon 等 )、 金 融科技 新 創公司 及小

型純網銀 ，尤其是 支付、借 貸等業務 最受影響 ，顯示純 網銀已
對傳統銀行帶來一定程度之威脅。

(二) 對傳統銀 行有鯰魚 效應：純 網銀將挑 戰傳統銀 行之業務 經營，
並連帶驅 動金融業 與資訊科 技業合作 ，可提高 整體金融 業競爭

力。而傳 統銀行在 競爭壓力 下將被迫 增加網路 銀行服務 ，甚至
促其商業 模式轉型 ，使傳統 銀行之網 路銀行業 務與純網 銀業務

之界線漸趨模糊。

目前各國純網銀之規模相對於傳統銀行仍不大，尚未對傳 統 銀

行造成重大威脅，但 BCBS 巴塞爾銀行監理委員會認為，未來純網
銀若 成長至相 當規模， 傳統銀行 將面臨客 戶流失、 收益下降 及資 金

流出 等問題， 影響其穩 健經營。 此外，若 純網銀侵 蝕到傳統 銀行 業
務， 將使實體 分行價值 下降，銀 行面臨分 行數縮減 及輔導員 工轉 型

之挑戰。

二、純網銀面臨之風險問題

純網銀雖高度運用各項新金融科技，但其本質仍是銀行， 業 務
內容 亦與傳統 銀行大致 相同，故 傳統銀行 之風險如 策略、信 用、 市

場、 作業、流 動性、聲 譽等風險 ，純網銀 亦同樣面 臨，但由 於純 網
銀之 所有金融 服務完全 透過網路 ／行動管 道，使其 風險內涵 與傳 統
銀行或有所差異。

BCBS 巴塞爾銀行監理委員會 (2018) 報告指出，金融科技對銀

行業 之影響有 五種可能 情境，其 一為純網 銀取代傳 統銀行， 而各 種
情境 將面臨不 同程度之 作業風險 、流動性 風險、法 遵風險、 個資 保
護風險、委外風險及資安風險等。

以下的表 12-3 主要是分析金融科技對銀行業 (含純網銀) 所帶

來之各種風險評估。

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