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三、各國純網銀成立股東背景及營運特色

（一）純網銀股東背景

觀察歐美及亞洲國家之純網銀，其股東成員的背景大致可 分 為

下列 4 種：
1. 科技業創設者，具有創新之科技技術及營運模式等優勢；

2. 集團企業投資者，擁有企業龐大客戶群而有利於業務擴展；
3. 集團企業與銀行業合資者，兼具企業客戶群及金融專業之好處；

4. 金控公司投資者，具有金融集團客戶群及金融專業之利基。

（二）不同經營模式純網銀之營運特色

從上述介紹國際上各種純網銀公司的股東結構來看，因為 有 不

同的 科技公司 或者電信 公司可能 與金融公 司結合， 因此推出 的純 網
銀服 務可分為 強調科技 創新及客 戶體驗之 模式，多 是以歐美 國家 為

代表 ，另外則 是強調能 提供消費 者更完整 的生態圈 之模式， 是以 亞
洲國家為代表。

強調科技創新及客戶體驗之模式，大多出現在歐美國家的 純 網
銀， 因當地金 融普及率 較高，民 眾不缺乏 金融服務 ，故歐美 純網 銀

推出 十分便利 的網路服 務，並著 重提供手 續費價格 優惠的金 融服 務
及提 升客戶體 驗，以吸 引年輕數 位族群為 主力客戶 ，提供優 惠價 格

之存款、貸款或其他服務，並以新科技提升客戶體驗。例如美國 Ally
Bank 提供最優惠之存款服務，英國 Atom Bank 提供客製化行動銀行
服務，德國 Fidor Bank 則強調社群金融。

至於提供消費者更完整的生態圈之模式的純網銀，則大多 是 亞

洲國 家之純網 銀，因股 東成份由 電子商務 、電信、 通訊軟體 、零 售
業或 金融控股 公司所共 同投資設 立，這樣 所建置的 服務平台 其運 用

主要 股東綿密 業務網絡 及龐大客 戶群，並 結合物流 、金流及 資訊 流
建立 完整之營 運生態圈 ，可利用 大數據資 料進行信 用評估以 及分 析

個人特質，並可設計獨特的金融商品，進行精準行銷。

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