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新書快訊
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的信任基礎，並非科技研發在短時間可以取 從消費者一生中與金融打交道的成長經
而代之。如果金融業者與新創業者，兩者可 驗來看，大抵上是配合金融環境轉變逐步累
以緊密融合，由金融產業導入新創科技業日 積對金融商品服務的接受與信任。而隨著年
新月異的創新服務，並持續強化風險控管與 紀的不同，對金融的信賴角度也有所不同：
資金運用專業，整合開發出更有感的體驗創 65 歲以上的人相信「黃金」，25 至 65 歲相
新，以鞏固消費者的信任、信心，應是回應 信「基金」，25 歲以下的新世代，可能更相
金融科技時代來臨的最好策略。 信去中心化的系統，如區塊鏈等；再過幾
2018 年，由金融總會主辦，本院執行的 年，當這批新世代成為儲蓄與消費的主力
第一屆台北金融科技展（FinTech Taipei） 後，由於他們相信的東西不同，未來所創造
中，就可觀察出，科技新創業者與金融業者 出來的金融服務，也會有完全不一樣的面
的關係已經出現了微妙的化學變化，也就是 貌。這樣的過程中，一個新的金融信任關係
由過去對立競爭的態勢，改為逐步開展融 能否順利建立並鞏固，對金融與科技雙方都
合的可能。過去或許有些人擔心，科技將 是非常重要的課題。
可能取代金融機構的存在價值，甚至包括
去中心化貨幣的應用將取代既有的金融體 強化金融教育不可或缺
系。但經過這幾年的演進，純由新創業者
所倡議的服務內容進展似乎不多，反而是 正是因為看好新世代與金融科技信任關
金融機構與科技業跨業合作精彩紛呈，不 係的逐步建立，各金融業者無不多方嘗試提
論 是 支 付、存匯等傳統金融服務，都在手 供各項金融科技創新，迎合年輕消費者使用
機上有了全新的體驗。 習慣，爭取更好的服務滿意度。然而，金融
科技其實是兩面刃：2019 年 2 月，聯合國
「普惠金融倡議」發表研究報告指出，金融
科技的創新作法，有時會放大對消費者的威
脅。當金融業因應年輕人的喜好推出各種金
融創新服務，卻忽略產業全球化發展下，年
輕人面對低薪資與高房價困境的事實；當累
積財富對他們來說是遙不可及的夢想，加上
社群軟體高度發展，形成就算透支消費，也
要看起來光鮮亮麗的比較或炫耀氛圍逐漸濃
厚，金融科技如果只是讓年輕人更容易累積
學生貸款負擔，以及衝動消費下所形成的龐
大債務，當未來這些債務變成應該要償還的
具體承諾，這對社會幸福的提升反而是弊大
銀行行員未來的價值，在於經由面對面互動，提供顧客更有溫度的金融 於利。
服務。（圖／達志影像）
94 台灣銀行家2021.5月號
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