Page 20 - NO.132銀行家雜誌

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Cover Story

疑此舉會造成客戶流失、獲利衰退，若以中國 管理、興建綠建築及發展農業新科技產品
大陸興業銀行的案例來看，1988年成立的興業 等，即將銀行資金用在環保、有助地球永續的

銀行原本只是福建區域性商業銀行，資本額及 事項上。
資產都不大，但銀行高層決定發展綠色金融業 第三就是協助客戶升級，如讓企業客戶開
務，在順應其國家產經發展趨勢及能源經濟政 始營運轉型，設定碳中和計畫，即不只要降
策的走向下，以新綠能科技為利基，規劃綠能 低碳排放量，更要進一步想辦法中和排出來的
金融商品。 二氧化碳；協助引進新式碳捕捉技術、植樹造
2005年興業銀行與國際金融公司（IFC） 林等。
合作，針對中小企業推出能源節約融資專
案，導入無追索權的專案融資架構，也就是 多元、創新、具獲利性的綠金業務
跳脫銀行授信一定要徵提足額擔保品的慣

例，用企業節約能源後創造出的現金流作為 銀行發展綠色金融業務，很多可能都必
授信擔保品，創新且在當時獨特的金融服 須走專案融資，即未必能有傳統的擔保品及
務，讓興業銀行綠色金融業務「爆炸式成 徵信方式，銀行可以透過資本市場多元工具籌
長」，不到15年的時間，興業銀行即從區 資，在取得資金的同時，亦創造話題，喚醒外
域小銀行茁壯成大陸的大型銀行，並可擠入 界注意綠色永續，且提供市場投資者綠色投資
全球排名，同時，興業銀行也是大陸首家赤 標的，一舉多得。
道銀行，無論在獲利、資產成長、企業形象 例如銀行可以發行擔保債券、K P I永續

上，都有跳躍性的發展，這可以歸功當年興 績效連結債券、綠色債券、永續債券等，也
業銀行經營者能洞見未來發展趨勢，毅然讓銀 可協同基金公司發行碳中和基金、綠能基金
行轉型走不同的路。 等，同時投資在永續企業，協助企業獲取資
金及成就感。
掌握綠色商機三大步驟 銀行也可以發行綠色證券化商品，將相關
專案融資證券化，以獲得新的授信額度，抑或
銀行業在2021年應該積極掌握綠色金融 轉移授信風險。
商機，首先從自身營業模式轉型做起，如強化 另外，也可以是銀行與客戶一起承擔風
銀行員工永續金融專業訓練；以身作則擴大自 險，以鼓勵客戶繼續向前，例如提供綠色房

行再生能源利用率；甚至可採用電動車租賃模 貸、綠色循環信用額度貸款，以連結永續指
式，作為銀行公務車或相關人員交通工具；鼓 標、ESG績效等，作為貸款利率或額度調整依
勵客戶改變營運模式。 據，例如企業ESG或減碳達一定目標，貸款利
第二步驟是推出綠色融資、綠色營運，如 率可以減碼或信用額度提高，國外甚至有銀行
提供相關融資方案，協助客戶更新鍋爐設 提供「影響貸款」，即銀行的貸款是有參與股
備、發展再生能源、進行船艦修繕、購置儲 東會的權利，即具有一定的表決權，去影響企
能電池設備、建構小型電網、進行水資源 業朝永續、低碳排等轉型。

20 台灣銀行家2020.12月號

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