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「2019 世界投資者週聯合論壇」是國內首次聯合國內多個理財投資相關公協會舉辦的論壇。合影貴賓左起：勤業眾信稅務部副
總張瑞峰、台灣不動產投資協會理事長黃鵬䛥、台灣金融分析專業人員協會理事長黃昭景、中華民國退休基金協會理事長王儷
玲、金管會副主委張傳章、台灣理財顧問認證協會理事長李長庚、投信投顧公會理事長張錫、台灣金融研訓院院長黃崇哲、兆豐
商銀副總經理陳昭蓉、台灣金融分析專業人員協會副理事長楊博閔。（圖／台灣金融研訓院）

會理事長張錫表示，30 年前銀行利率有 7%、 產的一年，在政府施政上，無論是稅收、少子
8%，即便 20 年前利率也有 5%、6%，投資人不 化、高齡化、年金、長壽風險與長照保障等，
用花太多時間精力，「把錢放在銀行就可以」，但 都將面臨嚴峻挑戰。因此，台灣的金融市場應
現在銀行利率不到 1%，國外甚至有負利率，在 該思考能為台灣社會做些什麼。

這種低利環境下，不投資就沒有辦法累積財富。 王儷玲說，台灣金融市場應該創造一個典
然而張錫說，近期的美中貿易戰、美債殖 範，做出好的商品，應用 AI、大數據等，打造
利率倒掛等經濟不確定因素頻傳，投資確實變 良好的理財平台，讓投資人可以更方便、有效
得越來越困難，但投資其實並不可怕，只要能 率地進行定期定額投資，這是退休基金協會很
做好資產配置與風險控管，採定期定額方式投 重要的政策，希望能透過這個平台，幫台灣所
入，即便初期金額不高，一樣能有不錯的獲利。 有投資人受惠，達成普惠金融目標。
張錫表示，藉由「世界投資者週」這個活 金融研訓院院長黃崇哲表示，日本、歐洲陸

動，可讓更多民眾了解理財重要性，也讓台灣 續走向負利率時代，「這是 10 多年前難以想像的
與國際趨勢接軌，是非常好的示範。過去有太 事」，當代年輕人碰到這種「史上首次」的金融環
多人因為「害怕」，不敢進入這個領域，年輕人 境，確實面臨很大挑戰，也難以用老一輩的方法
不敢投資，但透過「世界投資者週」所搭建的平 做退休規劃，「以前只要有一定量的錢，放在金
台，幫助投資人建立正確的觀念，將能讓每個 融機構，就能拿到 7%、8%的利息，老的時候可
人的未來享有美好的退休生活。 以取得生活相關所需，但現在是不可能了。」
因此，黃崇哲建議，年輕人必須更關心財
除了儲蓄更要持續學理財 金世界的發展，而且除了儲蓄，還要努力培養
能力，尤其在高齡化社會，「退而不休」已成為

中華民國退休基金協會理事長王儷玲指 必然，例如日本就在推動退休後三分之一的時
出，很多國家比台灣早進入高齡化社會，但台 間，賺取三分之一的所得，「年輕人須開始思
灣走向高齡化社會的速度，卻是遠快於其他國 考年老時還能做什麼。」在努力累積現金資產
家，「斜率是全世界第一」。2025 年時台灣就 的同時，也須持續學習，培養專業，「專業才
進入「超高齡社會」，剛好也是勞保年金可能破 能永遠都有正報酬」。

台灣銀行家2019.11月號 95

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