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數位金融不該捨棄弱勢

數位科技成為普惠金融主力推手之時，也得注意社會各階層的需求，不能讓這種神奇的科技革命拋棄某些族群。（圖／達志影像）

告指出，維持造幣、識別、收納、配送等現金 的數位交易歷史雖然已久，但還沒有準備好進

交易所需基礎建設的成本，約占富裕國家GDP 入完全無現金時代。大約一半的英國人表示，
的 0.5%。無現金交易不僅能減少這些成本，更 現金消失會讓生活變得麻煩，17%的人則幾乎
能將竊盜與詐欺風險降至最低，此外還能防止 無法生活在這樣的環境中。 報告指出，雖然
逃稅，並建立信用紀錄。像瑞典這種現金使用 越來越多店家接受無現金支付，現金需求將越
量最低的國家，已經大幅減少對現金的依賴。 來越低；但許多人依然偏好紙鈔與硬幣。現金
但值得擔心的是，如果我們終有一天要向現金 的好處包括：比較容易讓人量入為出，避免負
說掰掰，社會做好準備了嗎？ 債；比較容易知道照護者花了多少錢替被照護

簡單來說，答案是「沒有」。許多地方目前 者買東西；對某些身障者而言，現金比其他支
依然相當仰賴現金，如果現金迅速消失，這些 付方式更方便等等。該報告強調，「許多科技都
地方的人可能就無法繼續維持正常生活。正如 是為大眾市場設計的，會忽略窮人、偏鄉、弱
觀察人士所言，重要的問題不是該不該淘汰現 勢群體的需求。我們的研究清楚顯示，科技革
金，而是需要先建好哪些配套措施，才能盡量 命如果繼續快速發展，很可能會將數百萬人拒
讓所有人順利融入無現金社會，滿足每一種金 於門外。」
融需求。我們不能只為了某些族群的需要，就 至 於 瑞 典， 根 據 彭 博 社（Bloomberg）報
改變既有的金融環境，將成千上萬的人拒於新 導，該國現金流通量 已 陷 入 1990 年 以 來 的
世界的門外。更何況能夠適應新世界的人，通 最低水準，比 2007 年的最大值低了 40% 以

常都是那些都市化、年輕、相對有錢的人。 上。如今該國有 36% 的人口過著無現金生
根 據 英 國《 現 金 評 論 》（Access to Cash 活，而每周只支付一次現金的瑞典人，則從
Review）今年不久之前發布的報告，現金量的減 短短 4 年前的 63%，降低至現在的 25%。瑞
少已經開始引起擔憂。該報告的結論是，英國 典社會正在適應這種改變，大量商店、餐廳、

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台灣銀行家2019.11月號

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