Page 34 - NO.116銀行家雜誌

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8家公股行庫的作法，有些選擇直接撤 照，且要求的項目、分類越來越細，無形之中
照，有些則停止承作新業務或接收新財管客 亦使法規「踩雷」的風險更大，上述原因加總
戶，為何如此？是因為三大衝擊所致，一位主 起來，使公股行庫評估在財管業務上「不如歸
掌海外事務的行庫主管分析，這些衝擊包括了 去」，不要每天「提心吊膽」。
洗錢防制及反資恐更為嚴格的要求、CRS及中美

兩國同步追稅，以及對所謂「專業投資人」增 民營銀行靠規模經濟拚財管大餅
加更多門檻，金融商品買賣更加嚴格等，導致
香港分行財富管理業務越來越難做。 反觀民營銀行，在財富管理業務運作上出現
變化的銀行相對有限；對此公股行庫掌理海外業
三大阻力讓損益兩平難實踐 務多年的高層即分析，不少民營銀行由於原本財
管業務在國內就是強項，有一定的規模經濟及客
對於來自洗錢防制、CRS追稅，以及對專業 群，因此尚能支撐，且香港是海外資金高度集中
投資人及金融商品等三大項阻力，某大行庫的 區，很多巨賈都將資金留在香港調度，使得財管
香港分行主管即提出內部評估說明，以前財管 業務有一定規模經濟的民營銀行，更不會放棄這

業務或許在花費500萬港幣投入電腦資訊設備的 一塊大餅。
建置，就能損益兩平，「但現在可能要2,000萬 即使是困難，也會有突破的機會。一位在香
港幣！」是過去的4倍，因為得投入大量的資金 港分行任職多年的金融業人士認為，儘管香港監
來購置電腦資訊系統配備，以達成監理機關在 理法規越來越嚴格，但台資金融業想要在財富管
洗錢防制、打擊資恐等諸如KYC、EDD、客戶交 理業務上突圍，仍有空間，其中「規模經濟」就
易目的，及後續資金流向等最新要求，而且這 非常重要。
些法規比台灣還要嚴格。 舉例來說，獲利最好的中信銀，在香港當地

大型行庫主管直言，以目前財管業務的規 就布建了400多人，是人力配置最多的銀行，而包
模經濟來看，實在無力支撐膨脹數倍的新資訊 括國泰、玉山、富邦等營運好的民營銀行，在香
設備成本支出開銷；此外，在CRS的執行上，由 港分行配置的人數亦有1、200人之多；但反觀每
於目前台港之間並未有單邊、雙邊、多邊等任 家大型行庫人力配置，大都在60多人左右。
何一種租稅協定，因此面臨美國、中國同步追 而在法遵人力上也是如此，民營銀行的法遵
稅壓力，使得香港分行作財管業務更為「吃力 人力不僅止1、2位，各個業務也有自己的法遵人
不討好」，不僅得了解客戶在自家銀行的金流 員，且多半都是團隊，連同稽核、審查的人力也
狀況，「連客戶在別家銀行的金流、財富情形 都放進來。此外亦和銀行的發展企圖心有關，例
也得掌握。」以務求追稅的國家能了解這些目 如，玉山銀行初始僅60人，現在香港分行已配置

標戶的資金流向全貌，亦使公股行庫香港分行 200多人，獲利亦從原本的2.3億元新台幣成長至
的壓力更大。 23億元，已是初始的10倍之多。
另據國銀主管指出，香港不僅要求專業投 對 此 林 建 宏 表 示 ， 新光銀行現在有38
資人的資格，也要求銷售商品經理人的專業證 人，前期的打底階段已差不多完成，未來新光

34 台灣銀行家2019.8月號2019.8月號
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