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特別企劃
Special Report
相較於英國、新加坡等國家積極發展金 靠自己，恐難寫出能通過審查會議的報告或企
融科技，由政府提供資源、創造基礎環境來協 劃書，目前通過審查進監理沙盒的都不是小型
助新創業者發展有很大的不同。楊瑞芬說，英 新創企業，楊瑞芬建議，政府應多提供新創業
國發展監理沙盒與金融科技，是為了不斷找到 者一些資源與輔導。
更強的經濟發展動能，讓國家經濟不會因舊有 再者金管會銀行局、保險局、證期局多半
產業沒落，而陷入景氣循環谷底，因此英國 是站在監理傳統金融業者的角度，著重市場穩
政府願意與業者一起找方式，以創新的替代金 定，楊瑞芬說：「金管會四局之外，應該要新
融，取代以往對傳統金融的過度仰賴，發展至 設金融科技發展局，位階跟其他各局一樣，專
今也沒有因此造成失業率大幅提升，反而是刺 門規劃金融市場的創新與發展。」有一個主導
激金融業者積極思考轉型，創造更有價值或對 單位隨時在傾聽新創業者或市場的聲音、定期
消費者更公平的業務。 與業者開會，負責跨部門協調與尋找資源、爭取
「為何金融服務必須長得都一樣，為什 法規鬆綁等，如此台灣的金融創新才能趕得上國
麼消費者一定要去容忍傳統銀行提供的服務 際的速度。
品質？為什麼不能多一些選擇？」楊瑞芬表 楊瑞芬認為，全世界對金融科技的定義，是
示，新創業者想的就是這些問題，想提供不同 有一群科技人努力去中間化，傳統金融機構過去
於現行傳統金融服務的方式，但在創新的過 就是扮演消費者與市場之間的中間人角色，若台
程中，的確會面臨很多問題，如初期人力不 灣拘泥在傳統中間人的發展，就會跟全球的金融
足，很難符合金管會要求的龐大紙本及文書作 科技背道而馳，現在就連聯合國也要尋找永續發
業，例如要申請進金融監理沙盒，新創業者光 展的金融制度，建議政府應用更開放的態度去尋
找對台灣更好的金融制度。
政府整合金融科技基礎建設！
交通大學財務金融研究所教授葉銀華也
建議，政府應出面整合金融科技的基礎建設
（infrastructure），如共通的平台、共通的支付模
式、QR Code，可以讓消費者更便利的使用，不
必每次都要加入新的平台、下載新的App，也可
以讓現有金融業者或新創業者在此平台上去延
伸、創新，省去基礎成本。
葉銀華分析FinTech的起源，就是始於智慧型
手機、行動裝置的越來越普及，使用者一支手機
搞定食、衣、住、行等各種需求，可以上網下訂
中國因為幅員遼闊，民眾在金融上有許多不便利，才會使電子支付 單或點餐，完成付款，再確定物流進度、遙控家
等新金融模式快速發展。（圖／達志影像）
88 台灣銀行家2019.6月號
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