Page 18 - NO.113銀行家雜誌

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Cover Story

滲透率雖第一 圖1 我國近 6 年保險密度及保險滲透度

但投資型多於保障型 保險密度 160,000 20.44 20.68 21.0 保險滲透度

140,000 19.12 19.5
( 元 17.78 18.02 18.26
120,000 18.0 (
%
國 人在理財投資時，通常首選保本型保險 ) 100,000 16.5 )
產品，據保發中心今年3月最新公布統
80,000 115,874 123,895 130,376 139,310 151,750 155,885 15.0
計，2018年保險密度，即國人平均每人保費 2013 2014 2015 2016 2017 2018
支出（及保險密度）高達15萬5,885元，其中 資料來源：財團法人保險事業發展中心
註：1. 保險密度：每人平均保費支出。
7,021元為產險保費支出，剩下14萬8,865元 2. 保險滲透度：保費收入對 GDP 之比率。
都是壽險保費支出，滲透率（保費占GDP的比
重）已超過2成，創史上新高紀錄，尤其是國 表1 2017 年世界各國
保險滲透度前 20 名排行表
人平均1人有2.5張以上壽險保單，壽險滲透率
甚至高居全球第一名。〔參見圖1及表1〕 保險滲透度 Insurance Penetration 單位：%
雖然滲透率如此高，但仔細觀察，國人 排名 國家 總計 壽險業 產險業
Ranking Country Total Life Non-Life
愛買的保險商品內容，如躉繳儲蓄險、利變年
1 台灣 Taiwan 21.31 17.89 3.42 AD
金、利變壽險等，皆屬於投資型保險，比較少 2 開曼群島Cayman Islands 19.61 0.79 18.82
真正符合保險精神的保障型保險；根據保發中 3 香港 Hong Kong 17.94 14.58 3.36
4 南非 South Africa 13.76 11.02 2.74
心統計資料顯示，台灣人買的保險，絕大多數 5 南韓 South Korea 11.56 6.56 5.00
都是高保費、低保額的儲蓄險，這類保險對於 6 芬蘭 Finland 10.65 8.70 1.95
7 丹麥 Denmark 10.21 7.46 2.75
將來需要因應意外或是病殘老需要的保障，嚴
8 英國 U.K. 9.58 7.22 2.36
重不足。再加上近幾年台灣利率持續走低、投 9 荷蘭 Netherlands 9.56 1.89 7.67
資環境不佳，保戶因為對保本的強烈渴求，所 10 法國 France 8.95 5.77 3.18
11 日本 Japan 8.60 6.26 2.34
以對儲蓄險更是持續加碼，加上壽險公司政策
12 巴哈馬 Bahamas 8.59 2.53 6.06
導向、業務員獎金誘因以及保經的推波助瀾， 13 瑞士 Switzerland 8.53 4.41 4.12
造成壽險公司滿滿的資金，在壽險公司為追求 14 義大利 Italy 8.34 6.20 2.14
15 新加坡 Singapore 8.22 6.64 1.58
穩定獲利的前提下，不斷要求政府提高海外投 16 那米比亞 Namibia 7.55 5.37 2.18
資金額，結果在2018年12月保險業匯兌淨影 17 加拿大 Canada 7.23 3.12 4.11
18 美國 U.S. 7.10 2.82 4.28
響數達到負2,323億元，這個數字比金管會過
19 瑞典 Sweden 6.79 4.98 1.81
去接管的4家問題壽險公司總共賠付約1,188億 20 愛爾蘭 Ireland 6.79 5.62 1.17
元還要高。 世界 World 6.13 3.33 2.80
資料來源： 摘譯自“ Swiss Re, Sigma No. 3/2018”、財團法人保險事
業發展中心
註：1. 保險滲透度：保費收入對 GDP 之比率。

18 台灣銀行家2019.5月號

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