Page 39 - 授信與風險

有 了客 觀 的 數 據 並融合主 觀 及經驗之 判 斷才 能做 出完

美 的授信 決 定。如果 把 客 觀 資 料 庫 電 腦 分 析 當成 科學 ，而
主 觀 經驗 判 斷 當成 藝 術 ， 則 在 消 金方面 科學 對 藝 術 的 比 率

可能是 90:10 ，中小企業 則 是 70:30 ，企金可能是 50:50 。隨
著授信 技術 的 進步 ， 長 期資 料 庫 建立 後 量 化之 數 據 越 來 越

精 確，主 觀 經驗的 部 分會 逐漸 減少。由 圖 3-1 可 知 ， 現 代
化的授信 評估模式必 須 導 入 現 金 流量 分 析工 具 、客戶風險

工
模
型
評 等 貸 款定 、 價 模 型 及客戶授信 評估 策 方 具 、關 係 與 集 團 客戶管理 方面的 工
款
專案貸
度控管
額
工
科學
、
具
具
等

的趨勢。
未
，這也是
技術
式
決
來授信

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