Page 86 - 信用卡業務及法務之理論與實務(增修訂三版)

72

事人卡持卡人的 保障 排 除 於其消費者信用 保護 相關立法之
外，而 目 前規範信用卡業務的行政法規為 財 政部 依 銀行法
第 47 條之 1 授 權制定的「信用卡業務管理辦法」第 2 條對

信用卡的定 義 為「持卡人 憑 發卡機構之信用 向 特 約 之 『 第
三人 』 取 得金 錢 、 物 品 、 勞 務、 或 其 他 利益，而得 延 後 或
依 其 他約 定 方式 清 償帳 款所使用之卡片」， 依 該 定 義 ，二
當
事人卡交易
方
事人卡發卡機構
當
而不受規範，主管機關對二 當 事人信用卡 方 已 被排 除 於 該 管理辦法以外 無 監理權
4
限 ，亦不能 要求 發卡機構將持卡人 資料建 立信用 檔 案 ，且
其中關於 保障 消費者的相關規定， 例 如 交易條 件揭露 的 方
式 、內 容 、持卡人的解 約 權、及信用卡業者 廣 告或 促 銷 行
為的 限 制等民法及消 保 法所 未 規定的事 項 ，可規範三 方 當

事人卡 或 開 放 體系信用卡之發卡機構， 卻 均不 適 用於二 方
當 事人卡發卡機構。
至 於司法實務則 未 將二 方 當 事人卡持卡人之權益 保障
5
與三 方 當 事人卡 或 開 放 體系信用卡持卡人相 區 別 ，而 援 引
相 同 之法理，以解 決遺 失被竊 風 險 分擔 ，及其 他 與發卡機
關間之 糾紛 ，此 種 見解正與 英 美立法 例 相 同 ，其見解應 值
贊 同 。

4
參見信用卡業務管理辦法第 7 條至第 11 條，該等條文多為國外消費者信
用保護立法的內容。
5
參閱台北地方法院 87 年簡上字第 354 號、 86 年簡上字第 227 號民事判
決，均係關於百貨卡之判決，所引用之法 理均與三造或開放體系信用卡
同。