Page 18 - 金融業的新3C時代

XII
變身Bank4.0的新金融人!

虛擬私人貨幣 (private money)，而於網路傳遞的交易媒介或金融商

品，既無央行居中操控也無實質資產支持。
傳統金融業是透過中央帳簿監管，因而需要對帳。然而區塊

鏈則來自於分散式帳簿，倚賴共同鏈結、無需中介機構協助交易

執行。區塊鏈改變傳統「記帳」方式，讓交易過程中每一節點都
能透明、省錢且安全記錄的每筆帳，逐漸改變人們交易的支付模

式，潛移默化變換金融業樣貌。隨著區塊鏈技術廣泛傳播，從金
融服務業向物流業與製造業蔓延，尤其對傳統銀行業衝擊日益擴

大，逐漸扭轉傳統銀行業普設分行營運的思維，因應區塊鏈普及

化而日益裁減分行家數，朝向虛擬化的網路銀行模式發展。
通訊網路技術進步導引人們逐漸改以手機當成銀行帳戶使

用， 促使 Brett King 在《Bank 3.0》(2013) 中賦予銀行新定義：
「銀行將不僅是一個『地方』，更是一種『行為』；客戶需要的不

是實體營業據點，而是銀行功能。」隨著基於區塊鏈的金融科技

發展，人們從事交易活動模式，逐漸從網路轉向至時時連線的智
慧型手機，伴隨支付方式進化為無卡、無現金的手機錢包，銀行

與客戶從「隨時、隨地」的互動模式延伸至「超越時空、無所不

在」，隱含人人都可提供銀行服務功能，迫使實體分行概念日益式
微，去銀行化 (De-banked) 蔚為風潮，重塑銀行的關鍵「是銀行服

務而非在銀行」(Always banking, Never at a bank)。