Page 76 - 銀行家雜誌第103期

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Special Report

活行業，舉凡遊戲、音樂、導航、叫車服 連結國際行動支付業者，令其在行動支付的版
務、美髮美容甚至農業等，線上服務皆有；此 圖上更加穩固。此外，擁有微信支付與微眾銀行
外，KakaoTalk還進一步收購物聯網以及創投公 的騰訊，也是投資Kakao的大股東，透過向阿里
司，用創投方式來擴張更多元的消費購物線上 巴巴與騰訊等中國大陸公司的金融科技發展學
服務，來滿足KakaoTalk廣大用戶更多元的線上 習，Kakao提前吸取了更多發展虛擬金融服務的

購物服務等需求。 經驗。
透過多角化經營，成功建構起滿足用戶各 Kakao Bank架構在強大的KakaoTalk平台之
類生活需求的線上購物服務王國之後，Kakao的 上，不僅能結合KakaoTalk提供用戶間小額轉帳交
客群也更加堅不可摧，此時他們開始跨業進入金 易，還得以將這些龐大的數位消費行為資料累
融支付服務。首先是在2014年9月推出Kakao Pay 積，使用大數據分析，向網銀客戶提供小額貸款
切入行動支付，至2017年已經有14,000,000名用 行銷。另外，現在的Kakao Bank還計劃推出「虛
戶，使用者透過Kakao Pay可以搭計程車、付水電 擬信用卡」服務，這也將對南韓傳統的實體銀行
費、買機票與捐錢給慈善單位等。 金融生態圈造成更大的挑戰。
Kakao Pay至今已衍伸出5種不同功能，包

括可以幫使用者自動找出最優惠信用卡的機 ɽۨྼ᜗ვБุ٫
制、幫使用者自動繳納水電費等帳單，並且已 ˴ኬ˚͉ॱၣვ೯࢝
建構起投入金融服務的雛型── 以女性用戶占
大多數，6成以上使用者為女性，年齡層則分佈 比起韓國，日本的純網路銀行也有其獨
在20至29歲。 特性。日本純網銀主要依《銀行法第4條》成
而到了2017年初，Kakao更進一步進行跨 立，由內閣總理大臣頒予銀行經營許可，其中
國結盟── 來自中國的螞蟻金服宣布投資Kakao 在設立資本額限制上，依《銀行法施行令》規

Pay，投資金額為US$2億；至此，Kakao Pay透過 定，不得低於¥20億；而在金融監理方面，純網
路銀行與一般銀行同樣依《銀行法第25條》受金
融廳，及依日本《中央銀行法第44條》受日本央
行的監督檢查。
此外，日本政府也規定，純網銀依其辦理
業務需求，得加入相關的信用報告機構會員，取
得客戶同意報送契約相關資訊，及向信用報告機
構查詢客戶信用資料。至於純網銀的線上申請開
戶作業流程方面，申請者必須下載傳輸身分證件

的軟體，拍下駕照或其他身分證明文件，如駕
照、健康保險證、護照、住民票證、印鑑登記
證明書、外國居留證等，並由純網銀確認所辨
日本純網銀目前有７家較知名的純網銀；他們的發展策略也值得我國參 識客戶的基本資料，包括姓名、生日、地址等
考。（圖／達志影像）

76 台灣銀行家2018.7月號

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