Page 73 - 銀行家雜誌第103期
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達540,000戶，並提供實時支付交易。因看好 付及加密貨幣。在支付服務方面，Crypterium
Compte-Nickel成長前景，法國巴黎銀行（BNP 使用虛擬卡片，可連結到Apple Pay、Samsung
Paribas）於2017年取得Compte-Nickel的95％股 Pay、Android Pay等各種行動支付錢包，只要
權，並訂定2020年前開戶數達到2,000,000戶的 擇一搭配使用，即可立即離線交易。
目標。
其實，法國巴黎銀行在此之前已於比利時 ECBc৷ॱၣვ༟͉ࠅӋ
創立另一家純網銀Hello bank!，市場範圍涵蓋法
國、德國、義大利、比利時及奧地利，提供免 在運作上，純網銀同樣得面臨個資保
費活期及儲蓄帳戶。 護、資安、洗錢防制等問題。為避免個資遭到
法國電信龍頭老大Orange也加入戰局，於 濫用，歐盟實施號稱「史上最嚴格個資法」
2017年推出Orange Bank，提供開戶、儲蓄、貸 的通用資料保護規則（GDPR），已於2018年
款、保險及支付等銀行業務，所有交易與服 5月25日上路，要求業者使用數據前，須獲
務均透過手機來完成。一旦開戶並使用Orange 得使用者明確同意。另還有針對網路通訊軟
Bank來支付後，客戶可獲得€80用戶禮；若同 體與設備而來的《電子隱私條例》（ePrivacy
時也是Orange或Sosh電信公司用戶，則可額外 Regulation）正在制定中。
獲得€40。 不過，為提倡開放金融業務並鼓勵競
荷蘭純網銀Bung創立於2013年，2015年 爭，歐盟於2018年1月13日通過新支付服務指
11月開始營運，擁有荷蘭全銀行牌照。2017 令（PSD2），只要客戶授權，銀行就可將客戶
年，Bung跨出本國市場，進軍德、奧兩國，並 資料提供給第三方。一方面，PSD2降低金融服
推出API，讓開發商可將Bung即時支付系統整 務市場的門檻，讓金融科技公司有能力和傳統
合到自家App上。 銀行競爭；另一方面也讓消費者有更多金融服
西班牙第三大銀行CaixaBank於2016年1 務可選擇，未來只要在單一平台上，個人可管
月推出imaginBank，是該國首家為千禧世代 理名下所有帳戶，提升便利性。
或「數位原住民」（digital natives）而設立 2017年9月，歐洲央行（ECB）發布《金融
的純網銀，僅透過行動App提供一系列免費產 科技信貸機構執照申請評估指南》，針對欲申
品與服務，包括活期帳戶、金融卡、消費性 請銀行執照的金融科技業者，協助他們了解適
貸款、轉帳、個人財務管理工具以及P2P支付 用於「單一監管機制」（SSM）的執照申請評估
等。另還善用臉書等社群媒體，協助客戶管 流程和標準。ECB對於純網銀持中立態度，並認
理個人財務，如檢視帳戶餘額及近期交易紀 為應與其他銀行標準一致，以確保公平競爭。
錄；並利用Twitter、WhatsApp等平台，作為 但ECB也建議，純網銀的資本與流動性標準應高
客服工具。 於傳統銀行，以適當控制風險；另也要求金融
即使是塞浦路斯小國，也有純網銀。 科技業者在取得全銀行牌照之前，必須要達到
Crypterium創立於2017年，持續實驗各種營 其他目標，例如擁有一定數量的客戶，並證明
運模式，例如提供NFC、QR Code等感應式支 有穩定的營收。
台灣銀行家2018.7月號 73
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