Page 95 - 銀行家雜誌第101期
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託，即是透過信託結合保險的機
制，將未來保險理賠金作為信託財
產，萬一被保險人不幸身故時，保險
金將會自動轉入信託，舉例來說，癌
末臥病在床的年輕媽媽可以約定保險
公司將她的身故理賠金，直接撥入受
益人在受託銀行之信託專戶中，再由
銀行依約定管理運用與給付受益人日
常所需、醫療與教育等費用，防止被
未成年的小孩任意揮霍或被騙走，保
障受益人未來生活。
我國信託制度發展久，法規趨於完備，民眾可以參考相關產品作為理財選項。
ڦৄৌପ༶͜ᇍఖబᅁ （圖╱達志影像）
信託財產的運用範圍相當有彈性，除了存 議決議交付信託者，由管理負責人或管理委員
款外，目前我國最大宗的運用模式，是投資基 會交付信託。其運用應依區分所有權人會議之
金、債券等金融商品。如特定金錢信託是一種 決議為之。公寓大廈管理基金信託除了可監督
投資理財的信託，與一般投資商品一樣，投資 經費支出外，還可藉此投資，活化管理基金的
人仍須自行承擔投資損益，信託並無法保證一 資產。
定會賺錢。張齊家進一步補充，特定金錢信託 由於信託為銀行代民眾管理財產，如同投
的投資標的由投資人決定，並非由信託業代為操 資基金需要管理費一樣，信託也需要支付服務
作，因此投資人必須要了解自己的投資屬性與 費。他說明，信託規劃可分為標準化與客製化
風險承擔；而信託業者也要謹守KYC（Know Your 兩種，都須支付銀行簽約費與管理費。不同的
Customer），充分了解自己的客戶，確認投資人 是，前者一次性的簽約費約在新台幣3,000至
屬性，與其欲投資的金融商品所屬的商品風險等 10,000元不等，管理費按期依信託餘額以採年費
級相對照，使投資的標的符合投資人需求。 率0.3％至0.5％計算；後者根據客戶需求「量身
另一種大眾生活中可能會使用到的信託類 訂做」約定個別條款，依複雜度來支付不同費
型，即是「公寓大廈管理基金信託」。張齊家表 用。在此，建議民眾可以洽詢已有往來並熟悉的
示，以往社區管理費的龐大資金多由管理委員 銀行來承作，彼此也具備互信的基礎。
會主任委員或財務委員直接管理，因此時有耳 目前每年的定存利息為1.0％至1.07％，尚
聞管理費公共基金遭人挪用，或對管委會主委不 高於信託管理費率的0.3％至0.5％，所以用定存
夠信任。為此《公寓大廈管理條例》第18條已 來支付每年管理費綽綽有餘，就算是一般上班族
增修公共基金應設專戶儲存，並由管理負責人 也能負擔，透過專人代為管理資產，達到延續財
或管理委員會負責管理；如經區分所有權人會 富之目的。
台灣銀行家2018.5月號 95
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