Page 95 - 銀行家雜誌第101期
P. 95
託,即是透過信託結合保險的機
制,將未來保險理賠金作為信託財
產,萬一被保險人不幸身故時,保險
金將會自動轉入信託,舉例來說,癌
末臥病在床的年輕媽媽可以約定保險
公司將她的身故理賠金,直接撥入受
益人在受託銀行之信託專戶中,再由
銀行依約定管理運用與給付受益人日
常所需、醫療與教育等費用,防止被
未成年的小孩任意揮霍或被騙走,保
障受益人未來生活。
我國信託制度發展久,法規趨於完備,民眾可以參考相關產品作為理財選項。
ڦৄৌପ༶͜ᇍఖబᅁ (圖╱達志影像)
信託財產的運用範圍相當有彈性,除了存 議決議交付信託者,由管理負責人或管理委員
款外,目前我國最大宗的運用模式,是投資基 會交付信託。其運用應依區分所有權人會議之
金、債券等金融商品。如特定金錢信託是一種 決議為之。公寓大廈管理基金信託除了可監督
投資理財的信託,與一般投資商品一樣,投資 經費支出外,還可藉此投資,活化管理基金的
人仍須自行承擔投資損益,信託並無法保證一 資產。
定會賺錢。張齊家進一步補充,特定金錢信託 由於信託為銀行代民眾管理財產,如同投
的投資標的由投資人決定,並非由信託業代為操 資基金需要管理費一樣,信託也需要支付服務
作,因此投資人必須要了解自己的投資屬性與 費。他說明,信託規劃可分為標準化與客製化
風險承擔;而信託業者也要謹守KYC(Know Your 兩種,都須支付銀行簽約費與管理費。不同的
Customer),充分了解自己的客戶,確認投資人 是,前者一次性的簽約費約在新台幣3,000至
屬性,與其欲投資的金融商品所屬的商品風險等 10,000元不等,管理費按期依信託餘額以採年費
級相對照,使投資的標的符合投資人需求。 率0.3%至0.5%計算;後者根據客戶需求「量身
另一種大眾生活中可能會使用到的信託類 訂做」約定個別條款,依複雜度來支付不同費
型,即是「公寓大廈管理基金信託」。張齊家表 用。在此,建議民眾可以洽詢已有往來並熟悉的
示,以往社區管理費的龐大資金多由管理委員 銀行來承作,彼此也具備互信的基礎。
會主任委員或財務委員直接管理,因此時有耳 目前每年的定存利息為1.0%至1.07%,尚
聞管理費公共基金遭人挪用,或對管委會主委不 高於信託管理費率的0.3%至0.5%,所以用定存
夠信任。為此《公寓大廈管理條例》第18條已 來支付每年管理費綽綽有餘,就算是一般上班族
增修公共基金應設專戶儲存,並由管理負責人 也能負擔,透過專人代為管理資產,達到延續財
或管理委員會負責管理;如經區分所有權人會 富之目的。
台灣銀行家2018.5月號 95
1 5% JOEE ɨʹ