Page 89 - 銀行家雜誌第101期

免，期滿還可選擇繳5％營業毛利取代國稅、當
地稅。
目前中信銀在菲律賓當地的法人金融業務比
重高於個金，這一點與其他在東協發展的台資銀
行相去不遠。以最主要的貸款業務來說，中信銀

在菲律賓的法金客戶共145家，占整體貸款業務
高達75％，其中前十大客戶又占去4成以上；個
人金融則以提供信貸、房貸產品為主。

不過，由於菲律賓法人金融與個人金融業
務的成長力道與利差空間差距甚大，對中信銀獲
利的貢獻力道也不一樣。陳允進表示，目前法金
菲國多數民眾信奉天主教，生活習慣與台灣有很大區別。（圖／達志影像）
業務的利差約3％，但個金的利差可以到10％以
上，所以整個貸款業務的NII（淨利差）反而有 外資商銀只能搶攻剩下10％的市場，相當艱辛。

多達6成是由個金所貢獻。 論個金業務的規模，中信銀在菲律賓的外
資商銀中排名第十大，與當地銀行相比，雖然不
ʕڦვวҸࡈږุਕܱઢᆑί৷၌܄˒ 大，但由於600多名員工中，98％以上都是當地
人，推銷產品的成交率自然高於其他同業，而且
儘管菲律賓經濟成長動能強、人口年 中信銀也是唯一加入當地EC pay（編按：在當地
輕，而且在外籍人士中，占菲律賓總人口的比例 極受歡迎的支付系統）的台資銀行，信貸業務量
僅約2％的華人，卻是全方位影響著菲律賓人的 在菲國已經擠入前五大。

生活與就業機會，不僅掌握了菲律賓70％以上的 展望未來，中信銀持續看好菲律賓的成長
經濟生產活動，當地前十大富豪中，華人也佔了 力道與無限契機，不論在當地的法金或個金業
過半數，但對同為華人圈的台資銀行而言，想在 務，都有制定目標。陳允進表示，今年在菲律
當地的個金市場分一杯羹，仍遠比想像中困難。 賓還會增加70個工作機會，其中40到50個都是
首先，菲律賓人許多生活習性與台灣大相逕 業務方面人力。
庭，像是他們的宗教信仰以天主教為主，貧富差 法金業務部分，由於現階段中信銀在菲律賓
距大，在馬尼拉市區便可見到「一條馬路，兩個 的客層仍相對集中於中大型企業，之後將視必要
世界」的情況，整體儲蓄率也不如台灣。 擇點設立法金區域中心，以地毯式的方式挖掘一
而且，做過個金業務的人都清楚，發展業務 些當地中小企業的潛力客戶。

的前幾年只有兩個字：燒錢。從系統的建置、人 個金方面，中信銀除了繼續推廣現有的個金
員的安排到產品的設計，要投入的時間與金錢成 業務外，也在評估是否發展高端的私人銀行，搶
本都比想像中高出許多。論菲律賓個金市場的銀 攻當地的有錢人，目標是有朝一日要擠進菲律賓
行資產規模，當地銀行便占去90％，其他23家 前五大外資商銀。

台灣銀行家2018.5月號 89

1 5% JOEE ɨʹ