Page 190 - 銀行法令遵循策略與實務
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銀行法令遵循策略與實務
尚未統合，各國主張各有千秋。 美國杜克大學法學院資深教授
Lawrence G. Baxter 就以「從美國經驗探討 FinTech 監管規範」專
題，和與會者分享。金融科技在全球發燒，吸引龐大資金投入，
徹底改變金融市場的支付結構、科技整合在銀行體系的應用、自
動化、以及客戶體驗等等，也同時挑戰監管單位的政策規劃，現
在的問題是，不確定情況太多、太複雜，使得有序運作的法規模
式無法發揮功能。
擔心金融失控 美國寧是 FinTech 追隨者
正當世界許多國家採取監理沙盒創新實驗，以試行金融科
技的到來，Lawrence G. Baxter 提醒，美國在這部份「不是領導
者」，講的更坦白一點，雖然美國擁有活力十足的金融科技經濟
(FinTech Economy)，且美國大量投資在金融科技，美國在金融科
技和監理科技的架構發展上仍是後進的追隨者，因為美方十分在
乎金融涉及的六項重大事務：資訊安全，洗錢防制，反恐資金管
控、金融穩定和金融安全，競爭立場，公共福利和消費者保護。
另一部份，則是銀行業戒慎恐懼的 Glass-Steagall & Bank Holding
Company Act 兩大法案，也讓美國業者不敢大步越矩。
美國銀行業是特許制，這一如台灣銀行機構為特許事業，需
要符合資本門檻、嚴格審核經營團隊及業務內容等條件，才能從
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