Page 192 - 銀行法令遵循策略與實務

銀行法令遵循策略與實務

中東地區阿布達比亦有簽訂相似合約，歐洲央行和日本央行進行

報告合寫，以彰顯雙方對於金融科技的共同態度。
美國則要分成三個領域來看，一是聯邦級監管機構，如聯邦

儲備局及其系統 Federal Reserve System、貨幣監理官辦公室 (Of-

fi ce of the Comptroller of the Currency, OCC)、聯邦存款保險公司
(Federal deposit insurance corporation, FDIC)；另一方是市場的管

理單位，如消費者金融保護局 (Consumer Financial Protection Bu-

reau, CFPB)、美國商品期貨交易委員會 (The U.S. Commodity Fu-
tures Trading Commission, CFTC)、美國證券交易委員會 (Securities

& Exchange Commission, SEC) 等，各領域多少都有提出與金融創
新有關的規劃或新作法。

例如聯邦儲備局及其系統是美國金融體系穩定的重要規範者

及掌舵人，甫在 2017 年 11 月底召開金融穩定與金融科技會議，
以溝通系統內部份儲備局已經先跑、先擁抱金融科技，部份儲備

局卻公開反對的觀點差異。 而消費者金融保護局 (CFPB) 則採取

專案作法，先是開放資料的使用，並提出取代傳統運作的 "Up-

start Network" 網絡協作，以加速金融科技的應用。

值得注意的是，美國各州政府對於金融科技發展趨勢，有不
盡相同的作為，科羅拉多州政府強力反制金融科技，對於網路金

融借貸等交易均視同違反銀行法，需課以懲罰；亞利桑那州政府

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