Page 224 - 金融人員民法必修36堂課（增修訂二版）

214 金融人員民法必修 36 堂課

近十年來，國內金融機構競爭激烈，在利

差及手續費已砍到見骨的情況下，利潤較高的
「雙卡」 ( 信用卡及現金卡 ) 和小額信用貸款成
了各大金控及銀行爭相投入的市場，由於這些業務申請手續

較簡便、審核程序較寬鬆，遂成了許多「月光族」或收入較
不穩定人士取得融資的重要來源。但伴隨國內經濟情況不見

起色及物價的騰飛，本金及利息的返還漸漸變成沉重的負
擔， 3 年前乃爆發嚴重的「雙卡風暴」。雙卡風暴不僅使得
金融機構數千億的盈餘或資本化為烏有，更帶走了數千條人
命，製造了無數個破碎家庭，每個人周遭都或多或 少 有親 朋

好 友淪 為不能有 存 款、不能有 財產 、沒有信用的卡 奴 ， 而 還
債 之日卻遙遙 無 期 ！

有 鑑 於近年 社會上積 欠債務不能 清償之 消費者為數 頗
眾 ， 所衍 生 之社會問題日趨 嚴重， 且 消費者 之所 以 會 負債，
並 不 全然是 消費者 自己浪 費、投機 所導致 ，國
家有 義 務在消費者 陷 入債務 困境時 ， 提供 一定

程 度 的協 助 ，以 避 免消費者走投無 路而 走 上絕
路 。 司法院 乃著手 研究透 過 立法 使因 上述原 因負債 之 消費者

得 依特殊 程序 清理其 債務， 期望被 債務 纏身 的消費者能 夠透
過 法律特別規 定的債務 清理 程序， 迅速清理 債務，重見光
明 ，以 保障其 生 存權 ， 並調整其與 債 權 人及 其 他利害關係人

之權 利 義 務關係， 兼顧 債 權 人 之 利 益 ， 保障 債 權 人 之公平受
償 ， 謀求 消費者經濟生 活之 更生及 社會 經濟 之健全 發 展 ， 而
達維持 經濟 秩 序及 安 定 社會之目 的。 立法院 更不 顧 行 政 機關

及金融機構的 全力反對 ，在 96 年 7 月 制 定了「消費者債務