Page 100 - 信用評等模型12堂課-以消費金融為例

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代表未來的
准件
置
還 會 被 婉 拒 申 請 者； 若僅 同 樣 地 ，過去 建 婉 拒 不代表未來 會 造
，因此
模型可能
以核
成 誤 判 。
3. 從 做 決 策的 觀 點來看， 婉 拒 推論可以對所有 申 請 客
戶 做出更 正 確 而真實的推 測 。 舉 例來 說 ，某家 銀行
傳 統 上核 准 評分 卡 分 數 大於或等於 500 分以上的 客

戶 ，但現 行政 策 覺 得過於 保 守 ， 想 要改為核 准 450

分以上 之客戶 ，如 果 此 銀行從 未核 准 過 500 分以 下
的 客戶 ， 就無法 得 知 此 舉會 增 加多少風險？而 婉 拒
推論則 允 許 估 計 沒 有核 准 過案 件 之 壞帳率 ，並能 幫

助做出 決 策。

4. 利用 婉 拒 推論還可能 找 出過去被 拒絕 的 好客戶 ，發
掘 這 些客戶 ，進而改 善 內 部 流程 ，並 找 出可 增 加 之
利 益 。

當 然， 婉 拒 推論還是有其 適合 使用的 時 機， 舉 例來 說：
1. 高核 准率 、且對 判斷 的信 心 很強 時 ，不 適 用 ： 此 時
過高，且對
決
准率
因核 被 婉 拒 的人 均 為 壞 人。 策有高度的信 心 ，故可以 假

設
何
用
2.
：
、不管
准率
高核
近
，代表此
因為高核
母
婉
推論影響
拒
大多
無
，不管有
壞帳
時 母 群體 准率 的 壞帳率 體 已經 如 接 ，不 所有 適 申 請件 高 壞帳率 ，
有做
沒