Page 9 - 銀行委外業務之監理與管理

處於 微利 時 代 的金融業，所 面臨 的考 驗是跨 國 界 、 跨領域 的 全方 位

競爭 。如何 從激烈 的 競爭 中 脫 穎 而 出 ， 除 了洞燭 機先的 靈 敏度 與 迅 速確
實的執行 力 ， 最 根本的 是 必須 具 有 高度 的經 營效率 與生 產力 。 是 故 ，各

國的銀行 愈 來 愈 依賴委外供應者來 支援 各種的 技術 與勞務。

帶給
各種的
也
產力等
用 專門技術 近年來，銀行將作業與服務委外 、 較低 的成本、 較高 的生 愈 趨 熱 絡 ， 雖 帶給 益， 銀行 但 諸 如有權使 銀行
效
信 譽 等方面 的 負面 影響 ， 顯示 銀行本 身 對 技術 與勞務委外供應者的管理
不善與監理機關對銀行的監理不周 ；若 不及 早尋 求 改 善，委外將對銀行
的業務經 營造 成不 利 的 影響 ， 甚至 導致銀行重大的 損失 或 更 大的系統性

風險。
銀行委外事項 顯然 地已經大量 涵蓋 原已 受 監理及 未 受 監理的業務，
而且委外的 安 排 方式 與管 道 日趨複雜，不 再侷限 於國內。在 這 種 情況

下 ，委外風險、管理、及法規遵循 等 將 隨著 業務委外 間接 移轉 至 委外供
應者 身 上。加上 部 分委外事項並 未 受 到銀行 良好 的管理與監理機關 妥 善

的監理，已對銀行
用
、客戶資料
信
銷
業人員 利 用 受 委外資料處理、 營運 與發 展 造 成不 卡 利 的 影響 。 例 如， 輸 受 委外業者的 郵寄 作業、 從
入、
行
催 收 作業、及 貸款 行 銷 業務 等 機會， 盜 用或 販賣 客戶資料的 情 形 屢見 不
鮮 ；除顯示 銀行本 身 對 技術 與勞務供應者的管理不善外，監理機關對銀
行的監理不周也應 負部 分責任，委外 存 在的 諸 多風險與問題成為 值 得研
的一個重要
究
課
目前 我國金融監督管理委員會係以 題。 「 銀行作業委 託他 人處理內 部 作
業制 度 及程 序 辦法 」 作為銀行委外業務的規範，內 容 主要為不得 違 反 法
令 、確保客戶權益、對委外事項應定 期稽 核、確 認 金融監督管理委員會