Page 35 - 財富管理小辭典

第壹篇 理財入門篇

投資 支 出 等 。而 個 人的資 產 負債 管理也相對 重要 ， 包含 如

何 儲蓄 以 累積 資 產 、如何 配置 自用自 產 與生 息 資 產 ，以 及

各 項 負債 管理如 消費 負債 或 投資 負債 等 。 最 後則是 考慮 如

何 進 行 節稅規劃 ，以 及 搭 配 信託或 保 險機 制 來 降 低 所面 臨

的人 身 風 險 。
理財 規劃 最 主 要 目 的為 平 衡 一生的 收 支 差 距 及 滿 足 各

項 生 活 所 需 與 期 望 ，其 次要 的 目 的則是 考 量 通貨膨脹 所 帶

來現金價值 減 少的 影響 ，以 及 最 後當有 結 餘 時，則可 考 量

回 饋 社會 。

理財 規劃 為 連 結 個 人 現 況 與未 來 夢想 的一 個 橋樑 及 步
驟 。 整個規劃 流 程 在於先 確 定 自己的理財 目標 ，並 分析目

前 經濟現 況 與自 身 投資 屬 性 ，之後則是 將 所 設定 的理財 目

標 數 據化 ，再 依序針 對各 項 理財 目標 所 需達成年 數、 需 求

金 額 及期 望 報酬率等推 算 出 來 ， 最 後再 衡量 目 前 收 入 支 出

的 現金 流 量 如每月應 儲蓄 金 額 、每月 支 出 預算 等 ，以 及 調

整個 人資 產 配置 與 負債 管理，以 順 利達成 各 項 理財 目標 。

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