Page 342 - 銀行授信管理

良 好，其 轉 投資 甚 為分 散 ，且 績 效 良 好 ； 此 次併 購對象也 是

投資 級 的 公司 ， 預 計併 購後可發 揮 併 購之效益。
借款人 所 從事之行業 前 景 良 好：例如借款人從事不動產建
2.
築 、國 際 觀光旅館 、 醫療 及 老 人安 養 服務、 鋼鐵 、 製 藥 、 航
運 、 石 化 、 汽車 、銀行及其他行業 等 ，其行業 前 景 甚 為 良
好。

3. 借款人的管理團 隊 很有經 驗 ：借款 公司 的 執 行長及研發團 隊

均
學驗
佳
有
均
路
擁 是 多件 有效應用的專利及行 的人 才 ，在 過 去 銷 通 良 好的 具 體 成 就 紀錄 ， 公司
有
。
4. 未 來利 息債 務有很高比率 ( 例如 75%) 的 避 險 ：如此，可以 減
輕 貸款期間利率變動的 風險 。
5. 貸款的利 息 收益高：例如 All-in yield 加 碼 達到 200 點 以上，
且加 碼 還與其 財 務 槓桿 比率 相 連 ，此在 某 國的貸款 條件 上 尚
可接 受 。

6. 借款 公司 的 負債 比率 尚 低：目 前 借款 公司 的 負債 比率，與同
業比較 尚 低， 未 來該 公司 的 負債 比率 預 期 仍 低，因此其利 息

抵付 能力及還本能力均 佳 。
主辦行 聲譽 良 好：在國 際 聯貸方，主辦行 是 世界 一 百 大的國
7.
際 知 名銀行，辦理國 際 聯貸 聲譽卓著 ；即使是 購 買 其二手聯

貸 債 權，與其 簽訂 隱 名貸款 (Silent-participation 或 Sub-
participation) 亦甚 安 全 。在國 內 聯貸方面，主辦行不 是 本行

的 競 爭者， 沒 有 幫 主辦行 抬轎 之 虞 ，也 沒 有不 公正 而 偏袒 銀

借款人主力往來銀行，借款人
係
本行
8. 行 自 貸案之 惡 例。 過 去 還本 付息 紀錄 良 好。
9. 本案 係 借新還 舊 ，不增加本行授信金額。

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