Page 23 - 銀行授信管理

>> 額度方面

1. 在 原有 餘 額 內 仍 准 以動用 ( 不降低授信 額 度，以 免 其 他 銀行
抽 銀 根 ) 。

2. 在 十 足擔 保 下 給予開 狀額 度。
在擔 保 品市 值內 增 貸， 但 限 還本行 舊 欠 。
3.

>> 費用方面

1. 豁 免 違約 金及 遲延 利 息 。
2. 限 期 讓 客 戶 自行 出 售 擔 保 品， 而 不 給予 強制 拍賣 。

>> 和解方面

1. 對 某 一 連保 人放 棄追訴 。

2. 為分期 付 款 戶 特別核 發 支 票 ，一 次開 一年期 十二 張 票 。

第八節

把握授信之經驗法則

銀行授信經過數 十 年來的 演 化， 已 形成一 些 經 驗法 則 (rule of
thumb) ， 倘 過分 背離 這些 經 驗法 則，發生逾放的機會也愈大。

1. 授信風險自 負 部分理 論 (ownership equity theory) ：

例如 ： 不動產貸款成數不 宜 達 100% ， 有 擔 保 貸款為 買價 的
70% ， 無 擔 保 為 10% ，借款人本身 負 擔 損失 20% 。借款人 負

擔 損失 的比重愈大， 責 任 感就愈大。企業貸款 無 物 保 、 無 人
保 、資本 很 小 或 淨 值 為 負 ， 那 企業 失 敗，則個人 根 本未承 受

任 何 損失 。
2. 以擔 保 貸款為 主 ， 搭配 無 擔 保 貸款 ( 放款的 X ＋ Y 理 論 ) 。

第 1 章 授信組織與授信人員 13