Page 26 - 銀行授信管理
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逆向選擇 (Adverse selection)
專業人 員 也要 有 一 點 社會 正 義 ,不能放 任 逆 向 選擇 , 讓 原 本不 需
要 錢 的 有 錢 的人,能以 更 低的利率借到 更 多的 錢 , 而 讓 需 要 錢 的 窮
人, 反 而 以 更 高的利率還借不到 錢 。如此,會 拉 大社會的 貧 富 差 距 ,
及 加 重社會的不幸。
銀行對個人的 催 收款小至 千百元 都 很 計 較 , 而 對 法 人的 催 收款則
百萬 、 億萬 的放 棄 。此 亦 違 反 社會的 公平 正 義 ,也是一 種 逆 向 選擇 的
現 象 。
孟 加拉 的 微 貸銀行 (Microcredit) 之創辦人 Muhammad Yunus 及
其銀行
。
平 獎 ,可 Grameen Bank 給 我 們很 多 啟 , 即 因 解 決 窮 人的融資 困 難, 而得 到 諾貝爾和
示
不對稱的資訊 (Asymmetry information)
專業的授信人 員 應把 客 戶 當 做 自己的人,不能放 任 不對 稱 的資 訊
傷害 客 戶 。
銀行的放款 契約 、投資理財 契約 、 保 管 箱契約 、信 託 契約 等 密密
麻麻 , 但 都 經過銀行的 法 務專家 看 過, 都 在 保 護銀行, 而非客 戶 。
客 戶 不 懂 法 律 ,也 沒有時 間 詳 細閱讀 契約 , 乃 是資 訊 不對 稱 的一
員
應以
方。專業的授信人 處 ,以 保 障 客 戶 及 避免 簡單易 糾紛 。 的 話 , 讓 客 戶 明 白契約 的 內容 及其
懂
不利
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