Page 204 - 銀行授信管理

洽談記錄

洽談 記錄 應有標準 格式 ，若能成為 徵 信報 告 的一部分，更可 節省
撰寫徵 信報 告 的時 間 。

洽談 記錄 應用 電腦打字 ， 且 在出 發 前應 先預先討論 客戶
， 並預 擬洽談結 論 ，若有更 改 可立即 修 正。如此，
(Customer seminar)
當 天就 可 完 成一 篇 洽談 記錄 。
洽談 記錄 的主要內 容 是： 市場 分 析 ( 預估 銷 貨 收 入 ) 、 技術 分 析

( 預估 銷 貨 成 本 ) 、財務分 析 ( 預估 銷 貨毛利 ) ， 並預估 融資 後 的財務 狀
況 與 損益狀況 。此 後 ， 並 為客戶 撰寫 一 篇 融資 計劃書 。

授信額度明細表

其主要內 容 為各種授信條件， 茲將 應 注 意事 項列舉 如 下 ：

1. 授信 科目 ：例如 短期週轉放 款、 短期購料放 款、應收 承兌票
款、應收保 證 款 項 、中 期 或長 期 擔保貸款等。

2. 現 請額度： 維 持 原 額度或增額為多少金額。
3. 限 額條件：例如 週轉放 款或保 證限 額，或兩者 合併限 額。通

常，此種
非追隨交易
受
開放
，甚至全額
額的
資信 A 級的客戶可不 行為的 此 限 限 額，為 現 請額度的一 。此 限 半 。當然， 目 的除
監 控 風險 外，也在 鼓勵 客戶 將 額度 留做開狀 及外匯業務。
4. 動用 期限 、 清償期限 ： 這 兩個 期限 都不應 太 長， 短期 者最長為
90 天 或 180 天 ，中長 期 者動用 期限則 可 達 2 或 3 年，而還款 期
限 可長 達 15 至 20 年。此外，還有還 本 的 寬限期 2 至 3 年，有

的還 留 40% 尾 款 (Balloon payment) 在最 後 一 期償 還。也有 借 款
期間 中 期 ，而按長 期 年金法 攤 還 本 金，以減 輕 還 本 負擔。在 借

款 期間尚未 還 完 的部分，便在 到期 時 另辦 一 筆 貸款
Refinancing 。

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