Page 192 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思

抓住信用的價值與風險
護教育宣導短片及編印宣導摺頁，提升消費者金融知識。

( 二 ) 辦理銀行業消保新知宣導會，強化銀行從業人員對消費者保護措

施之認知。
( 三 ) 訂（修）定定型化契約範本暨應記載及不得記載事項。

( 四 ) 提供消費者資訊。

隨著科技的發展及經濟社會的進步，使得金融機構的服務，不再侷限
於實體分行及固定的營業時間，相關交易成本也可降低，讓普惠金融的推
銀行信用貸款的價值衡量與迷思
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動水到渠成。金管會將持續了解社會各界對金融服務的需求，並與金融機

構溝通，以落實普惠金融。

案例 5-4

－全球最大 P2P 借貸平台 Lending Club（LC）

現時美國規模最大的 P2P 借貸公司 Lending Club（LC），是最為成功

的網際網路金融公司之一，2014 年底已促成近 300 萬筆貸款，逾 76 億美

元貸款金額。該平台最初是以 Facebook App 的形式營運，在發生金融海嘯
時，成為第一間向美國證券管理匯（SEC）註冊的 P2P 借貸公司。其營運

模式是透過將眾多投資者的資金，配到合資格的借款人身上，投資者可以
得到較銀行存款及債券為高的的利息，借款人亦可獲取較低利率的借款，

對投資者與借款人都有利。LC 則以收取借款人的貸款發起費（originations

fee）作為其主要收入與投資人之服務費。LC 並以公司承作的貸款證券化
為擔保債權憑證（Collateralized Debt Obligation, CDO）。其作業方式為：

1. 借款人到 Lending Club 的網站上輸入個人信息、借款金額、借款目的等；
2. Lending Club 通過信用審核模型對借款人進行數據收集和風險分析，並

確定借款金額、利率、評分等級等信息；

3. Lending Club 將匿名的借款信息列在網站上以供投資者選擇。借款信息

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