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菁業獎參選說明會。

阻詐力道，透過深化金、警即時通報與KYC 科技加持下 農會有效偵測詐騙
（認識你的客戶）流程、培訓反詐種子行
員等方式，擴大臨櫃聯防攔阻成效。「國 至於「基層金融組」的得獎者中，大
泰盾」的機制既創新又出色，還吸引了行 里區農會在ATM導入指靜脈驗證，提升身

政院長卓榮泰率領金管會及警政署等局處 分驗證準確性與安全性，而且巧妙結合
官員前往視察、取經。 農村居民所熟稔的農民曆來推廣防詐知
另一位得獎者是運用AI偵測技術來推 識，成效顯著；淡水區農會以AI演算法分

動「鷹眼防詐預測模型」的台北富邦銀 析客戶行為，監控登錄時間、交易次數與
行。北富銀2022年提出「金融安全數位轉 金額等，進行交叉比對，有效偵測出詐
型藍圖」，並於去年底分享鷹眼防詐預測 騙，並迅速反應。
模型，透過AI初步篩選出異常的交易，再 從今年菁業獎增設特別獎及得獎名單

由人工二度確認是否為警示帳戶，大幅提 來看，推動普惠金融，不僅是為了促進經
高了審查效率。如今公私部門已合作組成 濟成長，更要培養民眾對金融體系的信

「鷹眼識詐聯盟」，形成國內金融業第一 任，唯有「信任感」能使金融服務更加普
個跨機構公益聯盟，目前已有35家金融機 及，進而提升金融穩定度，而「防制詐
構加入，開啟金融業界之先河，發揮了超 騙」絕對是不可或缺的一環。
乎預期的影響力。 此外，科技持續發展，尤其A I近年

中信銀整合了集團各服務，推出統一 來大行其道，也讓詐騙手法更多樣、複
監控平台，亦即透過大數據AI建構的「神 雜，但這次特別獎得獎者多數都是運用了
盾聯防平台」，其中AI資料庫可蒐集包括 AI演算法、FIDO（金融行動身分識別標

銀行內部客戶、聯徵中心、勞動部、警政 準化機制）等新興科技來提升詐欺偵測
署等內外部各項資訊，提取高達300項的防 能力、監測異常金流與信用卡交易、研
詐特徵，經過大數據試算後，給予1至20的 判可能的洗錢行為等。由此可見，在這
警示分，分數較高者就會成為行員的警覺 場防詐大戰中，科技的發展也為業者帶

對象。簡明迅速的防詐機制，也在這次菁 來更多好用的工具，因此，值得省思的
業獎中獲得青睞。 是：金融業如何不斷精進科技防詐的技

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