Page 82 - the taiwan banker 2024.09(177)

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央 行 調 查顯示，民眾、店家、攤販 非先發先贏的競賽
分別有高達92.7％、89.6％、88.1％沒聽過 仍有人性與金融環境待考量
CBDC，但透過相關資料解釋，對CBDC有更

深入的認知與理解後，經再次提問，民眾 CBDC的推動是一項巨大且複雜的工
願意使用度從前測49.1％大幅跳升至後測的 程，需長期並以階段式進行推動。央行
71.5％。 也強調，CBDC不是「先發先贏」的國際
不 過 ， 民 眾 仍 擔憂隱私和資安問 競賽，目前已發行CBDC或進行試點的國

題。其中，45.2％的民眾對CBDC會留下 家，發展情況均不如預期。
交易紀錄感到擔憂。然而，若有國際資安 可能就是大部分人對於實體貨幣的喜

認證，或政府只有在合法且追查非法活動 愛以及手握鈔票的感覺難以被取代，長
情況下才調用資料，超過7成的民眾認為這 年以來，美元紙鈔上都印著「IN GOD
能減輕其擔憂。 WE TRUST」，只要能被確認是真鈔，鈔
除了不希望被掌握消費行蹤外，也不 票的價值自然浮現。透過現金，一手交

見得每個人都有能力或意願使 用 數 位 新 錢一手交貨，是千百年來市場交易的硬
台幣。該調查結果顯示，目前73.8％的 道理。把一些現金藏著當私房錢，也是
受訪者表示自己「現金、非現金都會使 世間常見的景象。

用」，而有25％受訪者基於習慣或偏好 也因此發行CBDC，在個人層次，有不
「只用現金」。 少民眾可能擔憂自主空間易受數位科技的發
根據央行統計，2017至2023年國內 展而被壓縮。譬如CBDC一旦成熟普及，人與

現金支付金額由新台幣6.24兆元降至4.03 政府之間的關係、隱私的範疇、個人自由的
兆元，占GDP的比重也隨之下滑。相反 內涵等等，勢必都將被重新定義。
地，非現金支付由3.09兆元大幅提升至7.27 數位科技的應用勢必改寫商業層面的
兆元。儘管行動支付百花齊放，但央行認 地景，搬動某些企業的乳酪。若CBDC普

為，在可預見的將來，現金與鈔券不會消 及，有些金融業擔憂，商業銀行的角色是
失，仍會持續存在。 否會受影響。即便設計上能讓CBDC仍須依
由於偏遠地區或弱勢族群仍以現金支付 靠銀行流通，因此避掉銀行被「去中介」

的比例較高，央行考量到數位落差，為讓 的窘境，但透明金流下的新監管型態，很
偏遠地區或弱勢族群及不用手機的民眾使 可能也將改變銀行的作業樣貌。
用卡片離線支付，目前也正在進行相關試 儘管有諸多因素待考量，讓人對「數

驗，讓大眾在沒有網路的情況下，也可選 位新台幣」既期待又怕受傷害，但央行這
擇使用手機或卡片進行離線支付。央行強 次考慮將先從數位券發放開始試驗，若是
調，如果未來決定發行CBDC，仍會保留現 能發放類似政府Coupon券讓民眾體驗也許
金發行，以兼顧市場需求並顧及特定族 是一個不錯的開端，讓民眾親身感受「數

群的偏好與習慣。 位新台幣」的便利。

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