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按照占比高低排序，依次為信用卡56.44％、 外小額匯兌，並允許發行附隨電子支付帳戶
ATM轉帳26.04％、電子支付3.69％，與儲值卡 的儲值卡。
1.13％。 在金流附隨及衍生業務上，新法規允許電
由此可見，與信用卡、ATM轉帳相比，電 子支付業者協助禮券與票券的發行、販售、核
子支付占比依然偏低，使用人次為1,998萬人 銷，提供客戶紅利整合、折抵服務，與協助其
次，代理收付金額累積至新台幣760億元，而 他企業開發電子支付系統，跨足資訊系統規劃
行動支付業者依然持續虧損。在2021年，街 與顧問服務。
口支付虧損新台幣4.56億元，一卡通虧損1.9億 而「發展共享會員生態圈」，已是台灣電
元，歐付寶則虧損1,955萬元。 子支付產業的重要趨勢，如將電子支付嵌入零
「如果行動支付業者業務僅從事行動支 售場景、社區場景、企業場景，未來將進一步
付，實難從中獲利，必定得跨足消費領域。」 嵌入金融產業場景，深化與銀行、保險、證券
劉美玲強調，金融業創新不必從零開始，他山 業者的合作。
之石可以攻錯，不僅應學習國外行動支付業者
的商業模式，也應借鏡其從消費者痛點著手， 企業應重新自我定義
開發新的商機。 迎接全新挑戰
行動支付、第三方支付、電子支付性質相
近，消費者常張冠李戴。劉美玲說明，行動支 全盈支付乃由玉山銀行、拍付國際資訊、
付指消費者透過手機、平板等行動裝置進行支 全家便利商店共同出資成立，為台灣唯一擁有
付，較知名的業者為Apple Pay、Google Pay； 銀行、零售商、電商平台背景的專營電子支付
第三方支付指由公正第三方提供支付（代理 機構。劉美玲透露，全盈支付規劃的支付生態
收付）服務，全台此類業者家數上萬，LINE 圈藍圖，涵蓋用戶、銀行、保險業者、證券業
Pay、Pi拍錢包皆屬之，主管單位為經濟部。 者、特約商店、跨境錢包業者、FinTech新創業
電子支付的門檻較高，業者最低實收資 者等，彼此可共享會員、點數、數據。
本額應達新台幣5億元，可從事的業務包括支 「未來，所有的企業都應該重新自我
付、儲值、轉帳等，主管單位則是金管會。目 定義，才能迎接新的挑戰。」劉美玲表示，
前，台灣共有11家電子支付專營機構，如街口 Uber自我定義為資訊處理業，而非計程車業；
支付、全盈支付、全支付等，與20家兼營此業 airbnb自我定義為住宿服務提供者，而非旅館
務的銀行。 業者；螞蟻金服自我定義為科技公司，而非
「隨著非現金支付方式越來越多元，台 銀行業者，「而其規模，已遠遠超過一般計程
灣相關法規也與時俱進。」劉美玲認為，當 車、旅館、銀行業者。」
下已進入「電子支付2.0時代」，新法規將 那麼，銀行的下一步應該如何走呢？劉美
形塑以支付為核心的生態圈，賦予電子支付 玲相信，跨足行動、電子支付領域，或與相關
帳戶更多權限，在金流業務上，由封閉轉為 業者合作，擴大生態圈，致力營運差異化，將
開放，開放跨電支、銀行的轉帳與消費、國內 是最可行的道路！
台灣銀行家2023.5月號 93
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