Page 371 - 金融科技力

對於金融 業而言， 法遵規範 與風險管 理成為極 其重要之 課題，付

出之相關 成本扶搖 直上。無 論國內還 是國外， 監理合規 已經成為
如今金融行業所面臨的最大挑戰之一。從 2008 年到 2015 年， 發

達市場的監理力度增長了 492%，特別是在反洗錢和消費者保護方
面。

其次，近 年來，智 慧科技蓬 勃發展， 如人工智 慧、區塊 鏈、
機器學習 、大數據 、雲端等 各式新技 術，應用 到了金融 ，誕生了

金融科技 (Financial Technology, FinTech) 這新的領域，由於這 些
技術被大 量的運用 到金融業 ，這使金 融科技立 刻呈現爆 發性的成

長，席捲 全球，不 僅為金融 服務帶來 新的交易 型態、商 業模式以
及產業面 貌，而且 金融機構 彼此之間 的界線變 得模糊， 一不小心

就會觸法，這 使金融機構開始學習使用科技方法以遵守監理法規。
例如，從國際看， 2014 年法國巴黎銀行 (BNP) 由於反洗錢
問題，被美國監理當局罰款 89 億美元 。 2017 年德意志銀 行

(Deutsche Bank) 因為合規程序不達標，被 英國和美國當局相繼罰

款 6 億 2900 萬美元。據瞭解，截至 2014 年底，花旗集團僅為 了
監理合規方面就新增了 3 萬員工。

從國內看 ，舉例而 言，根據 我國八家 公股行庫 在美國分 行的
獲利及法遵成本評估報告，台灣公股銀在美分行 2017 年被吃掉 兩

成獲利，主因即為法遵支出大增。合計公股行庫目前共有 20 家在
美分行，其中紐約分行法遵成本最高、最嚴格。

而對於這 些跨入金 融的科技 業者而言 ，他們也 開始學習 金融
業的各種 法律規定 與管理， 並嘗試瞭 解制訂這 些法規與 管理背後

的原因， 但令科技 新創業者 驚訝的是 ，金融法 規的快速 變化及高
昂的法遵成本 (Compliance)，使他們在面對改變時無所適從， 一
個解決辦法是積極運用科技以服從金融監理。

所以我們可以理解 KPMG《 2016 年 FinTech 100 金融科技創

新者報告 》的驚人 發現，其 實並不驚 人。在報 告中說， 與過去相
比，金融 科技創新 者不僅具 有更多元 化的地域 分佈，而 且面對高

度創新下之不確定性，竟有 9 家金融科技業者著重於監理創新，
這並不意 外，因為 金融科技 不僅改變 金融業者 的交易型 態與商業

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