Page 369 - 金融科技力
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（一）前期：RegTech 1.0 (1987-2008)
1960 年末期至 2008 年這段時期，全球金融機構整併達到最
高峰，隨 著金融機 構跨領域 或跨部門 地擴張時 ，內部運 作與金融
監理上的 挑戰不斷 增加，金 融機構的 風險管理 與法令遵 循活動大
幅擴張。加上 1980 年起財務金融領域的財金計量快速發展，以 及
IT 產業的興起，金融機構在風險管理上，大量的仰賴計量運算，
例如分析 交易行為 的風險， 監理機關 同樣的以 量化的風 險 管 理
(Basel II) 來監理金融機構的行為。
（二）近期：RegTech 2.0 (2008 迄今)
2008 年全球金融危機之後，全世界的監理機關開始進行大範
圍與密集 的監理改 革，特別 是關於法 令遵循的 部分，而 資訊的交
換與量化 的風險管 理成為重 點，此舉 不僅驅使 相關資訊 科技大幅
進化，並 且相當程 度影響到 全球性金 融機構對 於風險管 理與法令
遵循問題 的態度。 而傳統金 融機構特 別是大型 的全球性 銀行也成
為了法遵科技發展的重要先驅者。
（三）未來：RegTech 3.0 (展望未來)
展望未來，新世代的監理科技具有幾個發展面向－
A. 從 KYC (Know Your Customer) 到 KYD (Know Your Digital)。
傳統的 KYC 透過業者與客戶間的「真實人際互動」來達
成，而在金融科技發展下，客戶身分核實、信用紀錄與償債能
力查核以及風險取向等，將會轉變為透過「數位元方式的互動」
來實踐。
B. 透過監理科技重新審視金融與金融監理
隨著金融機構界線的模糊，監理機構也應重新審視跨產業
的整合和監理的疆界變化，並適 時地因應改變，在有效監理的
狀況下，協助金融科技的發展。
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