Page 203 - 融資租賃全攻略

2. 對承租人房產、銀行帳戶等資產的財產也要制定嚴格的核實流程

如房產，除了常規的詢問房產位址、購買時間等問題，可以更引
申至目前地段房價、交通情況等進行調查測算是否符合情況。詢問汽

車時，除了常規的詢問其車型，購買日期、車險等問題外，還可以確
認是否為進口車輛，在網上查詢相關車價等與承租人所提供的資料對

比是否符合邏輯。

如有客戶在提供的職業資訊、房產等資產細節資訊核對時回答不
暢，但提到其他收入、財務問題卻對答如流很可能就會存在職業或財

力偽造的風險。
汽車融資租賃的風險控制
3. 在相關契約條文中明確約定或者單獨出具聲明

汽車融資租賃公司將在發現契約詐騙情形時第一時間向員警機關

報案，其所提交的所有檔將作為證據使用，這一點對於慣犯不一定能
起到很好的效果，但在一定程度上也能起到震懾作用；

4. 保留好相應徵信調查原始資料

在發現契約詐騙時，儘快整理報案檔並向員警機關報案，在報案

的環節上，根據實務經驗，除了準備詳盡資料外，最好能通過較短的
篇幅或者圖形視覺化的模式向員警機關描述整個契約詐騙的過程，以

降低員警機關對事實的認定不清而將案件歸為民事經濟糾紛而拒絕立

案的風險。

二、租金拖欠的風險

租金拖欠風險是汽車融資租賃業務中最常見的風險，主要是指承租

人到期不能按時或者足額向汽車融資租賃公司交納租金的行為。

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