Page 202 - 融資租賃全攻略

發展。尤其是在整個汽車融資租賃產業鏈中，融資租賃憑藉融物實現融

資的特性、靈活的業務模式，以及高額的利潤回報，受到了越來越多汽
車行業從業者與廣大客戶的青睞。然而，由於租賃手續簡化、租賃公司

風控管理和防範意識不強等原因，給一些不法分子甚至單位鋌而走險提

供了可乘之機，利用融資租賃業務的特殊性對汽車融資租賃公司實施契
約詐騙。通常手法有虛構自身的經濟實力、履約能力及擔保能力、偽造

汽車銷售發票及汽車登記證、承租人與汽車供應商惡意串通不提供或者
提供與正常價值嚴重不符的車輛、在回租模式下將車輛重複進行租賃融

資等，騙取汽車融資租賃公司簽訂相關契約並非法占有所融資金，甚至

融資租賃全攻略 將所租用車輛用於盜賣或者抵押謀利。

應對措施：

1. 對承租人及擔保財產、擔保人進行充分的徵信調查、分析及核實

在風控流程中核實承租人及擔保人公司資訊非常重要，既能驗證

身份資訊真實性，也能確認其財務能力、社會職務、家庭成員情況、
徵信情況、涉訴情況、被行政處罰情況等，評估其還款能力。但現實

中，不缺乏為了達到申請要求會偽造其職業資訊的虛假客戶。

以前常用的辦法是通過客戶資料表中的公司聯繫方式進行查詢，
但目前也可以利用大數據資料公司技術進行核實，不必再一一電話詢

問。但資料也會存在漏洞，不能完全避免造假行為，因此，對於職業

真實性存疑的客戶，務必嚴核具體的工作情況，進行一定的嚴格詢問
流程。確認其在職資訊，如部門、職務，以及何時在單位辦公，當前

是否仍然在職等，又如公司經營的專案，產品、董事等資訊。

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