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數位時代如何俱進並保持影響力

銀行可以和提供特定服務的金融科技公司或其他企業異業合作，來獲取最大的商業和消費者利益。（圖／達志影像）

服務，都得靠單打獨鬥，但這樣的日子已一去 這種策略要能順利執行，就一定得改變銀

不復返；相反地，現在的環境充滿大量提供特 行的營運模式。當銀行越來越依賴外部的合作
定服務的金融科技公司和其他企業，而銀行可 夥伴，就需要作出一些改變，才能順利營運並
以與之異業合作，來獲得最大的商業和消費者 符合法律規範。其中，銀行與金融科技公司合
利益。研究數位銀行的知名專家吉姆‧馬魯 作改造銀行服務的最佳例子，就是「開放銀行」
斯（Jim Marous）在 2018 年《富比士》（Forbes） （Open Banking）。其中一些方式會將工作外包，
的文章中指出，銀行與金融科技的優勢相得益 因而衍生出額外的義務；而金融監管機關也會
彰，前者具有規模跟品牌辨識度，後者則握有 特別想要了解銀行在日益複雜的夥伴關係網絡

科技技術，以及創新、靈活，以客戶為中心的 中，如何確保責任分配與履行。企業還需要格
營運方式。 外注意，與客戶來往時的每項基本活動，是否
貝恩策略顧問公司（Bain & Co）在一份題為 都符合之前的標準：例如，誰負責檢查金融犯
《新銀行需要新營運模式》（New Bank Strategies 罪和遵守資料保護規範？
Require New Operating Models）的報告中解釋 為英國金融把關的英國金融行為監理總署
道，銀行現在面臨一個重要的抉擇，要決定自 （Financial Conduct Authority, FCA）在《零售銀
己站在「價值鏈光譜」（value chain spectrum） 行模式的戰略回顧》（Strategic Review of Retail
的哪個位置，一端是製造金融產品，另一端是 Banking Business Models）報告中，評估了英國
銷售產品。報告指出，大多數銀行選擇結合兩 零售銀行業在與其他行業交互作用下的幾種不

者，在他們擅長的領域中發揮競爭優勢，同時 同未來。例如，未來的人可能會只把銀行當成
與其他銀行、金融機構或金融科技新創公司等 某種「功能」（utility）。客戶越是能夠繞過中介
外部單位合作，填補其他領域專業知識或能力 機構，那些傳統的存款機構與放貸機構就會越
的空白。 乏人問津。新進者比既有銀行更擅長提供貨幣

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台灣銀行家2019.10月號

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