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Global View
監理科技：
只是一個更聰明的法遵工具嗎？
金融監理科技可能讓未來法令遵循的方式更準確、更有效率、更划算，也可能因此找出目前還未
被揭發的不當行為，讓世界變得更好。但如何讓企業接受新科技，並適應監理環境的變化，更是
目前所需面對的挑戰。
撰文：Olga Rakhmanina
技創新在各方面影響了金融服務業，就 管方式的慘痛教訓以及其他因素，讓人們快
科 連法規遵循（regulatory compliance）這 速推出大量新法規，試圖使金融市場與金融
類消費者不會碰到的部分也不例外。企業希 業更能抵禦經濟衝擊。結果不出所料，企業
望最新的科技與資料管理能力，可以讓他們 為了符合需求，紛紛招募更多員工並且改善
用更有效率且更經濟的方式滿足監理。金融 流程，於是法令遵循的成本跟著同步上升。
監理科技（RegTech）可以讓企業跟上不斷更 根據英國《金融時報》2017年的分析，
新的最新法規，但真正的挑戰是如何讓公司 銀行業每年法令遵循的支出約為2,700億美
接受新科技。 元，占營運費用的10%。歐盟的投資規則《金
所有關於金融服務業監理架構的討論， 融工具市場指令II》（Markets in Financial
都源自10年前的全球金融危機。自由放任監 Instruments Directive II, MiFID II）就是個常
被引用的例子，這份指令花了約3萬頁、150
萬個段落來描寫監理架構。監理科技委員會
（RegTech Council）這個智庫估計，MiFID
的執行成本在2018年將高達25億歐元，大部
分都用於詮釋規則之後，重新編寫成企業內
部文件與程式碼。至於美國在2010年危機之
後頒布的《多德－弗蘭克法案》（Dodd-Frank
Act），雖然最近川普政府刪減了一些條款，
但迄今已讓金融業負擔了360億美元。
過去10年來，這波新浪潮從未減弱：
2015年更新了5萬條以上新法規，平均每天
發出155次警報。不過雖然法令遵循的成本
金融業從1990年代就開始用新科技來監控和分析風險，現在更可以用來 很高，但沒有履行並遵守監理規定的成本
履行監理責任。（圖／達志影像）
8 台灣銀行家2020.1月號
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