Page 11 - NO.121銀行家雜誌
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最令人興奮的，也許是讓機器來閱讀監理法規                             不能預測未來需求的形式和內容，今天的解決
              的科技；這種科技可以將法規翻譯成程式碼，                             方案可能到了明天就會沒用。某些公司因為目
              然後各家金融業者就可以按照法規制定者的意                             標不斷變化，而不願意投資增強自己這方面的
              圖，用相同的方式去實施這些規範，不會彼此                             能力；其他公司則希望在承諾使用某種特定科
              矛盾。更神奇的，則是直接用科技來執行法                              技之前，先得到某種形式的監理「批准」。
              規，例如在提出監理報告時，可以讓不同的系                                  要使用RegTech，也大幅仰賴金融產業、技

              統互相連接，提供彼此需要的資訊，全程完全                             術專家和監管機關之間的跨部門合作，去支持
              不需真人干預。                                          開發所有人都可接受的可行解決方案。例如必須
                  英國金融行為監理總署隨後與英國央行合                           用一致的定義將資料標準化，才能讓機器自動回
              作，舉辦了為期 2 周的TechSprint，發展出一個                     報監管資料，但前者將是一項巨大工程。歐盟擁
              概念論證，證明報告制度需求的確有可能翻譯                             有數一數二全球最複雜的金融服務監管框架，目
              成機器可讀的指令，這樣一來就可以繞過人工                             前正尋求開發通用的金融資料語言；業內人士認
              解釋，讓各方遵循法規的方式更一致。電腦可                             為，這種語言對於減輕報告負擔極為重要。
              以根據法規撰寫的指令，直接從公司的資訊系                                  此外，數據處理和共享方面的限制，也可
              統中提取必要的資料，回報給監理機構。                               能妨礙跨境和金融集團內部法人實體的有效協

                  此外，監理機構與相關業者還開始評估                            調。RegTech的創新，將讓打擊金融犯罪這種
              所謂的數位監管申報系統（Digital  Regulatory                  注定跨部門且跨國界的工作獲益良多。英國金
              Reporting,  DRR）是否可行。他們在 2019 年 3 月              融行為監理總署在 2019 年夏季最新舉辦的全
              發布第一份報告，強調該計畫正在為遠大抱負                             球TechSprint以反洗錢為主題，重點是怎樣的加
              努力，同時也提醒「通往實現DRR的路充滿各種                           密技術可以讓訊息共享不違反數據保護法。該
              未知」。要讓內容差異很大、流程又都很特殊的                            活動喊出「以網路打敗網路」（it takes a network
              各種業務，符合相同的產業層級規範，必然會                             to defeat a network），將金融機構、科技公司、

              遇到一項艱鉅挑戰。而且在將自然語言翻譯成                             律師、學者和監管機關聚集在一起促進合作，
              程式碼代碼時，也會遇到技術障礙。但只要成                             對發展全球有效的解決方案極為重要。
              功，努力就絕對值得，該計畫的下一階段，就                                  香港金融管理局最近在 2019 年 11 月舉辦
              是進行整個DRR產業的成本效益分析。                               了一場防制洗錢與防治恐怖份子融資的RegTech
                                                               論壇，鼓勵銀行用新科技打擊金融犯罪，並促
              RegTech有待時間證明其效益                                 進與監理機構的對話，藉以盡量發揮新科技的
                                                               潛力。RegTech 的確可能讓未來法令遵循的方
                  儘管RegTech 呼聲很高，但其實還在萌芽                       式更準確、更有效率、更划算；可能還會因此
              階段。它是否經得住時代的考驗、是否能在                              找出目前還未被揭發的不當行為，讓世界更美

              法規遵循這個以人工為主的領域掀起一番變                              好。但最後的效果，主要還是得看產業與規則
              革，將取決於相關各方如何克服營運、結構和                             制定者之間是否能順利溝通。（本文作者為台灣
              技術方面的挑戰。監理環境會不斷變化，如果                             金融研訓院特聘外籍研究員；譯者為劉維人）






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