Page 153 - 授信與風險

5. 法 律 風險 (Legal & Regulation Risk)

額
罰鍰
取高
律
規定
採
法
；
律
風險發生時金融
構 違反 法 令 規 章 繁 雜 ，不 易 掌 握 ， 近 來 監 理機關也對金融機
而
且
法
機構不 只 產生實際 損失 ，也對其本 身 信 譽 有 重大 影響 ， 所
以法 律 風險 已被 列 為金融機構風險的 首 位 【 附 註 一 、
二】 。法 律 風險控管要 點 在於全 盤 掌 握 法 律 規範，並 且兼
顧 公 平 正義 及 正 當性 原則 。
除 了 前述 五 大風險外，金融業也需要面對 交 割 風險及
信 譽 風險。 交 割 風險與金融市場作業關 係 較 大，將於 衍 生
性金融商品 章節 中陳 述 。信 譽 風險 則 經 常 被忽 略 ，因為以
獲 利為 導 向之 文 化 常 讓 銀行 把 自 身 利 益 放在客戶及 一 般 投
資大 眾 利 益 之 前 ， 忽 略 了銀行之 正 當性及社會使 命 。本質

上 銀行之業務需要 維持 市場信 心 ，金融業之 領導 人應以此
為 戒 ， 就 像 前 面 章節 提 到 之銀行 名 字 之介入也是 一 種信用

的 給予 ，不可不 慎 。最 近 許 多 案 件 如 恩 隆 案 、 博 達案 等，
許 多金融業因為 忽 略 了 正 當性而 付 出很 大的代 價 。

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