Page 195 - 信用卡業務及法務之理論與實務(增修訂三版)
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( 二 )虛 構 申 請 (Fictitious Application) :
即 偽 冒 申 請 者 偽 造所有之 申 請資料 而 向 發卡機構 申 請
信用卡。 如 某甲 偽 造 或 變造一 真 實 身 分 證 及 薪 資單 影本,
以 虛 構之 某丙 名義 向 發卡機構 申 請 信用卡。
( 三 ) 偽 造 / 變造部 分 申 請資料 (Partial Fraud Information) :
即 偽 冒 申 請 者所 附 之部 分資料係偽 造 或 變造者, 常 見
之
資料
,
工
作
職
司機,但於信用卡
申
如
某甲
之
其 情 形 係 申 請 者 偽 造 或 變造其自 務 僅 係 身 之 財 力 證 明 或 薪 資單 請資 或
料上偽 稱 其 職 務為 襄 理等。
偽 冒 申 請 之 詐 欺 類型 層 出不 窮 ,因 現 行信用卡 申 請 流
程 多 不 需申 請 者 親 自 至 發卡機構辦理,且 申 請 所 附 之 身 分
證 及 證 明文件多係 影本, 又 不 須 提供任 何 擔保 物 。而 偽 冒
申 請 者 取 得信用卡 刷 爆 後,發卡機構 或 檢調單位 亦 難 以 申
申
請文件上
冒
偽
請
用 各 種方式取 之有 限 資料 追查 。且 授 信 準 則 (Credit Policy) 者 多 於犯罪前,利 並偽
得發卡機構之
造 或 變造 符 合其 要求 之 財 力 證 明 或 薪 資單 ,另 多 安 排 有專
人應 付 發卡機構之 電 話 徵 信 查核 (Telephone Verification) ,
令 發卡機構 無 法及 時 查 覺 異狀 而 誤 發信用卡。 偽 冒 申 請 之
詐 欺 型 態 ,亦會發生於信用卡 收單 業務。 偽 冒 申 請 者以 虛
設
機構
與
簽
契約
訂
錢
。
用卡交易 行 號方式 或 與犯罪 收單 集團 掛 勾 向收單 成為特 詐 約 商 店 後, 偽 造信
機構
騙
金