Page 67 - 銀行家雜誌第106期
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支付標準的環球銀行金融電信協
會（SWIFT）平台，面臨巨大挑
戰，即使提供了即時回饋功能如
SWIFT gpi企業網銀平台做因應；
也有業者希望採全新區塊鏈技
術，發展去中心化的即時貿易融
資交易，包括滙豐集團與荷蘭安
智ING銀行，便已採用R3的Corda
區塊鏈平台。
區塊鏈包含資料完整性（逐
筆安全加密、難以竄改）、交易
不可逆（時間序列觀念，互相監 區塊鏈技術，為金融科技產業帶來更多不同的可能。（圖／達志影像）
察驗證）及開放共有（資料公開透明，可供稽 究，調查企業最需要其主要銀行所提供的金融
核追蹤）的特性，不僅企業間帳務清算與結算 服務為何。如 [圖2]所示，前5大依序為：現
可通過點對點支付，銀行間也可不再需要第三 金管理服務、流動性解決、應付帳款管理、外
方，降低交易手續費，也提高支付業務結算與清 匯交易及信用融通貸款。這些項目，目前銀行
算速度。再者，在供應鏈金融方面，區塊鏈將分 看來相對於非金融業者尚有利基，因此銀行要
類帳上貨物轉移登記為交易，確保供應鏈管理的 努力的方向，應在於利用科技強化資金結算
各參與方及產品產地、日期、價格、品質等相關 與產品開發平台，為企業客戶提供包括收、付
訊息，讓所有參與方都能在一個去中心化帳本分 款、資金管理、資訊服務等在內的各種收支管
享文件，並以智慧合約方式自動支付，提高效 理產品和服務，從而提高客戶應收與應付款統
率及減少人工失誤。此外，區塊鏈導入身分驗 計與清算的效率，加快內部資金的調度與調
證機制，不同機構間的身份訊息和交易記錄將一 整，獲取即時、準確現金流訊息。同時，銀行
致，驗證資料將可追蹤，容易落實查核。比特 也可應用科技將企業的短期閒置資金自動投資
幣帶給世界的最大影響，或許不是虛擬貨幣本 短期生息資產，從而為客戶提供多樣化投資機
身，而是分散式帳本技術（DLT），在金融層面 會，以提高資金回報率。
的廣泛應用可能。 科技就像工具箱，不同的人使用，各有巧
妙，但彼此仍存在競合。銀行面對金融科技
由需求面看數位變革發展優先次序 業者競爭由消金漸漸向企金逼近，一方面需
對自身有信心，因為目前看來金融業在企業
企業金融的領域廣泛且遠比消費金融複 金融仍占有制高點，但也得持續不懈的了解並
雜，在資源有限之情形下，應如何決定數位 應用科技，讓工具箱為金融業所用，發揮最大
應用之發展方向？2016年加拿大CGI集團曾進 價值。（本文作者為台灣金融研訓院傳播出版
行一項超過300家的銀行與企業之大規模研 中心所長）
台灣銀行家2018.10月號 67
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