Page 165 - 銀行法令遵循策略與實務

從美監管系統及法遵技術

看法遵科技平台建置

隨著金融科技 (FinTech) 帶動的金融創新與科技技術的快速發

展，不僅打破了金融與其他產業的藩籬，亦促進跨業、跨域、跨

科技的金融服務生態產生，但也因為具科技性及潛藏風險性，凸
顯出法遵科技 (RegTech) 的重要，無論是監管機構或是金融相關

業者，甚至企業，因應科技趨勢，如何運用新技術，達成監管或

被監管的要求，在在促使法遵科技蓬勃發展。

依據波士頓顧問集團 (BCG) 統計資料顯示，全球自金融海嘯
後，監理機構因洗錢、操縱市場和資恐等因素而裁罰銀行業高達

3,210 億美元，因此為降低法遵成本，採用金融資訊科技解決金融

科技衍生之問題成為一大顯學。

美主要監管系統 3 個發展歷程

法遵科技的基礎在於資料的蒐集及分析，進而衍伸 Report-

ing、合乎法遵規定、大數據分析與雲端應用。以美國為例，2005
年即完成的 CDR 平台 (Central Data Repository) 中央資料倉儲系

* ᅠ˖jੵጷる / ̨ᝄږፄ޼৅৫ږፄ޼Ӻה˾ଣਓהڗ
ు࠯࿲ / ʈุҦஔ޼Ӻ৫༟ৃၾஷৃ޼Ӻהਖ਼ࣩਓଡ଼ڗ

157