Page 125 - 銀行法令遵循策略與實務

金融法規評析

沙盒的金融科技新創業者而言，挑戰都不小。

金融業是管制行業，現有業者都已建立公會，具有共享資料
的機制，加上金融從業人員也都必須取得法定證照資格，而且還

要出資維護資本適足率，或提撥金額符合存款準備率，但透過沙

盒進場的業者，等同不用繳保證金，不用考證照，就能進到金融
市場，未來很可能遭到來自既有業者、乃至政府的差別待遇。不

難預料未來金管會各局處可能成為「訴願中心」，金融科技新創

業者更可能遭遇被各種既有力量「穿小鞋」。

資本與資安的拉鋸

而另一個重大的拉鋸，在於資本與資安問題。我們並未訂定

資本額多寡來作為資安標準，但倘若進入沙盒的業者，在執業期

間發生任何違反消費者權益情事，仍須接受《消保法》裁罰，換
言之，就算他進入沙盒，也沒有因此得到《消保法》的豁免，透

過這種方式不僅保障消費者權益，也不用硬性規定資本額門檻要

求。

當然，也有委員一度堅持要求同樣的資安標準，但最後多數
的委員認為，在小業者與既有的大型業者之間，以同樣的資本標

準來要求太過嚴苛，更何況，假設消費者願意成為這些「金融實

驗者」的客戶，事先應評估過相關風險的可能性。在此情況下，

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