Page 207 - 物聯網金融商機

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物聯網金融商業模式 199

車，它可感測感應用車者駕駛行為，包括一天用車時數、行車

路線及駕駛習慣等，這些資料是可輔助產險業者在計算個人客
製化保費費率之用，而且更重要的是這些資料都是卽時且自動
擷取，無須人為作業成本。例如：美國旅行者 (Traveler) 汽車

保險公司提供 UBI (Usage Based Insurance) 車險，它使用遠程
感知裝置來即時監控實際駕駛行為，以此針對保費進行客製化
制定，當然這些數據將匯入大數據分析，並運用人工智能演算

法，來發展後續其他智能作業，例如將此用車者行為可能影響
交通路況做預測應用。而這些做法可結合成另一物聯網：車聯
網。

下筆至此，各位讀者也許會問此汽車資產並不是金融業者
擁有的，是消費者擁有的，怎可稱之金融業者資產呢？要回答

這個問題，先來講個故事，在古時代，有一大國想攻打某一小
國，但此小國地理位置峻峭，其戰士馬匹很難平坦順利進攻，
於是，此大國就贈送小國很多黃金綢緞物品，但同樣地，這些

物品很難送達小國，於是，小國就開闢平坦道路來運送這些物
品，但如此一來，大國戰士馬匹也很容易進入此小國，進而消
滅了此小國。這個故事就如同 A 國欲攻打 B 國，但卻向 B 國

說要攻打 C 國，但因 B 國位置就在 A 國 C 國中間，因此，欲
借道 B 國來攻打 C 國，如此，B 國若真借道於 A 國，因無任

防備，所以就中計而被攻打滅亡了。從上二則故事，可知其問
題解答就在於「借道而行」，也就是此汽車資產並不是金融業
者擁有，但可借其此道 (指汽車資產) 來運作整個商業模式，

這也正是產業資源規劃，也是物聯網金融商機思維。再例如整
個車貸合約、審核、撥款、還款及違約等一連串作業，可結合