Page 206 - 物聯網金融商機
P. 206
198
作業上，此資產可分成無形資產和有形資產。在此，先以有形
資產模式探討，但因篇幅有限，玆以上述車貸行為做說明如
下：在金融業者，就上述創新支付商機模式而言，可知汽車就
是在車貸行為中的資產，因金融業者就是透過此資產基礎來取
得放貸業務的利潤，因此如何活化此資產就是商機所在。首
先，就布局未來戰略而言，其整體生命週期就是指在運作車貸
業務時須考量此資產生命週期，例如此汽車資產當使用到消費
者已還款完畢後。若依照傳統做法，其金融業者和消費者關係
可說是結束了，這對於競爭當然是不利的，所以，金融業者應
一開始就須布局至還款完畢的後續營運作業，例如同樣汽車二
次申貸或轉賣再次申貸新車等作業。而在這些作業中，須同時
考慮到系統化建構，所謂系統化是指一組相互依存關聯的模
組，共同運作建置來完成特定目標，它包含輸入、輸出、過程
邏輯、控制及回饋模組，例如：在車貸業務範圍中，拉遠考慮
到汽車使用的風險控制，那就是汽車產險，但須做到個人客製
化保費費率，以上就是布局未來，但如何做呢？那就是「著眼
現在」，也就是在車貸業務開始時，就必須規劃執行提供當還
款完畢轉賣再次申貸新車的合約方案。但上述這樣的車貸、客
製化保費及再次申貸等方案，如何成為可行落實的方案，那就
是「落實過程」，也就是運用追蹤追溯機制來掌控汽車駕駛行
為、使用狀況、還款狀況及保費費率等過程的資料數據，這一
戰略也是物聯網金融商機的獨到之處，以往是不會也很難達
到，因為要將整個過程記錄和擷取是需要花費很大成本，尤其
是來自於實體物品的狀態資料。所以，要實施以上做法，須有
智能科技，也就是物聯網結合金融科技，例如此汽車是智能汽
