Page 127 - 物聯網金融商機

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金融科技：區塊鏈與智能合約 119

用應用程式介面 (Application Programming Interface，API) 來

實踐，絕不是只是將原在實體分行執行改成網際網路管道執行
而已。因為數位金融服務的下一步發展就是智慧金融，智慧金
融是期望發展具有思考、判斷及決策能力的大腦，使能夠依據

使用者的需求控制與調整環境，並透過數據分析理解消費者行
為，進而與使用者互動，如此以便產生自主感知、分析及回
應，以期發展可事先考慮使用者需求最佳化之營運。

金融科技服務

金融科技所影響的不只是上述金融服務外，還有客戶徵
信、反欺詐、數字貨幣、跨境支付及供應鏈金融等作業。例
如：跨境支付與結算可運用金融科技來實現點到點交易，消弭

多層中間環節，進而減少中間流程成本和費用，因為每次資金
週轉的操作成本和費用高，而若有多層中間銀行和廠商，則會

導致總體成本提高，這對於最終客戶競爭力是不利的，客戶需
要的是消費優惠、便利支付及即時服務等方案。至此，除了上
述成本和費用高問題外，另一問題是金融結算流程緩慢，以往

可能要花去數天時間，這都是因為中介化的太多流程所致，所
以「去中介化 (disintermediation)」所造成的價值鏈就因應而
生，它將以往中間人的供給與需求媒合價值轉換成數位化流

程，它可提供降低差錯率和人工作業比例，以及具有顯著降低
交易成本的優勢，並可實現系統化數據的實時審核。
茲舉例說明數位化的流程如下：