Page 108 - 中小企業財會贏戰手冊

1. 定期提供決算報告和經營計畫書

為使銀行瞭解公司經營情形，除定期提供決算報告、每

月財務報表外，最好還能提供營運計畫；同時，公司最
好有固定與銀行聯絡的「窗口」如經營者、財務經理、

主辦會計等瞭解公司營運者，隨時針對銀行人員所提疑
問解釋。

2. 最高層主管定期拜訪銀行

中小企業的成敗，最高層主管的人格特質及經營能力影

響甚鉅；因此，最高層主管定期拜訪銀行，可讓銀行瞭
解該公司主事者的作風、經營理念及營運方針。

3. 貸款融資需提早規劃

銀行的融資、貸款有其一定的作業流程及時間，當有需
要借款時，需提早準備申請作業，避免「臨時抱佛腳」

式的申請，銀行常視為該公司資金調度管理能力有疑
慮，而影響申請的進行或申請額度的取得。

4. 遵守償還借款的期限

「有借有還，再借不難」，最好能清楚地記錄每筆還款

日期，且提前或準時還款，此舉可提高該企業的信用
度，否則，逾期還款紀錄一旦留下，將造成該企業不良
影響，如貸款到期無法展延及減少貸款額度等。

5. 積極地向銀行請教經營事宜

銀行的觸角範圍很廣，所以能獲取資訊的機會很多，對

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