Page 101 - 中小企業財會贏戰手冊

6. 最近一年度 401 報表或 405 報表

7. 截至目前為止暫結報表

8. 銀行貸款申請表
9. 公司目前銷售與進貨前五大名單

10.公司機器設備清單

11.不動產權狀或公司租賃契約

當銀行接獲申請文件後，會採用 5P 原則來做審查，所謂
5P 原 則 為 借 款 戶 (People)、資 金 用 途 (Purpose)、還 款 來 源

(Payment)、債權保障 (Protection)、借戶展望 (Perspective) 等
五項，茲詳細說明如下：

1. 借款戶的信用審查

銀行收到申請文件時，會向聯徵中心查詢企業經營者及
關係人的信用紀錄，看票信、債信、還款等信用是否正

常運作，或是企業與銀行往來期間的情形，如以往送銀
行的經營計畫是否有誇大情形等皆列入審查範圍內。

2. 資金用途的審查

銀行會對企業所融資之資金使用用途做審查評估，銀行
會深入分析及瞭解借款的必要性，如：甲公司要向銀行

申借 1,000 萬元，已知該公司每月營收 100 萬元、安全庫
存 2 個月、應收帳款帳齡 3 個月、固定資產 500 萬元及
資本額 1,000 萬元。銀行根據甲公司所提供的資料分別試

算資產負債表 (如下表)，看有無融資之必要：

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