Page 97 - 讓你的理財更保險

三、目前應規劃的整筆投資及儲蓄組合

除了必須知道屆時需要準備多少學費外，我們更關心的是

現在就得準備多少錢，才足以支付未來龐大的教育費用？前例
假設某甲目前擁有現金 40 萬元，投資於平均報酬率估約 7%之

投資型保險商品，則目前每月需再定期定額提撥多少金額，以
準備其子上大學的教育經費？
40 萬元×複利終值因子 (n＝14,r＝7%)＝40 萬元×2.579＝

103.2 萬元
不足部分＝237.6 萬元－103.2 萬元＝134.4 萬元

134.4 萬元÷年金終值因子 (n＝14,r＝7%)＝134.4 萬元÷22.55＝

5.96 萬元
5.96 萬元÷12 月/年＝4,967 元/月(每月需提撥金額)

以下舉兩個子女教育基金規劃實例供參。

賴太太的小孩冠廷今年 8 歲，賴太太參考鄰居小孩的教
育費用，其上大學 4 年共花費 120 萬元，而學費平均每年漲
幅估計為 3%；賴太太目前已買了 50 萬元投資型保險商品做
教育基金準備，預估未來投資報酬率以 6%計算。請問賴太
太不足的大學教育費用為何？
步驟 1：將現在所需準備的金額推算至未來上大學時之金
額，並扣除已準備的部分。

91