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第五節 終身醫療險

由於目前醫藥科技進步，對於大部分只保障到 75 歲的醫

療險，一般人覺得憂心忡忡，心想，一旦我 7、80 歲以後生病
該怎麼辦？終身醫療的商品因此孕育而生，但是由於再保公司

保守性的態度及日益增高的理賠率，讓終身醫療險的給付條件
及費用有極大幅度的調整。目前，在市場上可以看到的終身醫
療險大致可分為兩類：

1. 有給付天數限制但並無給付上限的終身醫療險。
2. 有給付上限的帳戶型醫療險。

前者因為理賠率及再保公司的考量，目前販賣公司並不
多，而且保費有逐年調高的趨勢；至於後者因為理賠率控制在

一定的金額之內，對販售的保險公司而言，有助於保險公司財
務風險的控管。因此，有給付上限的帳戶型醫療險，已蔚為目
前終身醫療險的主流。

由於國人平均壽命不斷提升，使得大家愈來愈長壽，但長
壽卻不一定健康無病，其所需的醫療費用也可能隨之增加，而

大部分人所擁有的醫療保障都只保障到 75 歲，若沒有醫療險
的保障，該怎麼辦呢？而當我們在規劃退休金時，則需問問自

己年老時的醫療預備金是否足夠？以近年來國人一生平均醫療
花費約為 300 萬元來看，醫療支出勢必會影響我們未來的生活

品質。所以，提早準備一份完善的醫療預備金，不僅為自己的
人生建立穩固的基礎，更可減輕家人的負擔。

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